Овърдрафт кредитите за физически и юридически лица

Овърдрафт кредитиране - печеливш финансов инструмент, както за кредитополучателя и банковата организация. Тя позволява точното време, за да получите липсващите средства, като по този начин постоянно, макар и не твърде значителен, пристъпи към кредиторите.

Какво е овърдрафт

Кредити от този тип са по своята същност съвсем нормални заеми, предоставени от дружеството въз основа на който и да е споразумение за предварително определени условия. Той се различава от стандартните форми на продукта кредитите, които просто оставя за клиента възможността да вземат парите. Това е стандартната схема за средствата се прехвърлят по сметката на кредитополучателя или трето лице, като се консултира с компанията. Те са изброени незабавно и в пълен размер. От този момент, фирмата се задължава в определения срок да върне парите с лихвите. Но кредит-овърдрафт анализ показва, че тя се дава само когато това е необходимо. В действителност, на дружеството е по-изгодно, защото трябва да плаща лихва само взетото количество, а не този, който може да се получи. Опции и разновидности на такива заеми много.

вид

Овърдрафт заем е разделен на четири основни типа:

• технически,
• за инкасиране,
• надолу,
• стандарт.

Първият тип е заем, който се предлага на клиента, без оглед на неговите финансови отчети, както и почти всички други показатели. Основното нещо - скорост и разписки. Ако банковата организация вижда, че за сметка на това лице получава голямо количество средства навреме, тя може само да предложи техническа възможност за овърдрафт. Той е смел, но от полза и за двете страни.

Вторият тип, което може да отнеме овърдрафт, на изискванията на големи търговски вериги и други фирми редовно предаване на приходите на банката. Това е по-надежден вариант, в който компанията може да използва парите, по-точно, те действително попаднат в сметката, а след постъпленията ще бъдат предадени, целият дълг се увенчаха с успех. Трябва да се отбележи, че споразумението може да бъде променяна.

Третият вид заем - аванс. Тя е най-печеливша банка, но компанията е удобно. Подобен вариант на кредитирането практика по-често, за да донесе на юридическо лице за обслужване.

Четвъртият и последен - стандартен тип. Той е най-подходящ за класически описанието на овърдрафт кредитите за юридически лица. Същността му е проста. Клиентът се съгласява с банката, че ще бъде в състояние сами по себе си да използват определена сума. Финансова институция, от своя страна, се уточнява колко дълго той ще може да използва парите, и при какви условия.

За физически лица

Овърдрафт кредити на физически лица, най-често се извършват чрез издаване на пластмасова кредитна карта, което е запазено за клиента фиксирана сума, която той може да използва по своя преценка. Този вид кредит е позната на много хора, е разбираемо и достъпно. Основният проблем тук е, че банката не получава почти никаква поддръжка, а в случай на проблеми или невръщане на пари става изключително трудно. В крайна сметка тук е, че сумите, предлагани на лица, които не са твърде големи, и заради тях, никой не може да съди няма да бъде толкова дълъг проблеми, отколкото ползи.

за фирми

Овърдрафт кредитите за юридически лица - над сериозен финансов инструмент. И тогава сумата е много по-голям, и да се върне заемите, по-често. Много компании предпочитат този вид кредити на всички останали, защото тя е печеливша, лесно и удобно. Въпреки това, в повечето случаи, че сумата не е прекалено голям, а като допълнителни средства, които могат да бъдат насочени в банката, която е достатъчно доста.

Удобства

Идентифицирайте няколко основни функции, които има всеки кредит-овърдрафт. Първият от тях е липсата на целта на кредита. Това означава, че по-често от всеки заем е предназначен за специфични, предварително договорените цели. Но средствата, получени с овърдрафт обикновено могат да бъдат направени от всеки удобен начин. Втората особеност е, срока на кредита. Най-често тя е по-малко от един месец. В някои случаи - две или повече, но това е нещо необичайно. Това не се отнася за периода, през който клиентът основно има възможност да заеме пари, а след това, след известно време, той трябва да ги върне в пълен размер. Лихвеният процент по тези кредити като цяло е по-висока, отколкото за конвенционален заем, но броят на изискваните документи - много по-малко. И още един важен момент: често не изискват никакво обезпечение.

Договор за овърдрафт

Този документ не е много по-различно от един обикновен договор за стандартни кредити. Основните разлики се считат за условия, които са уникални за една система, като овърдрафти, както и твърд придържане към текущата сметка (за юридически лица). Много банки предвиждат възможността за принудително отписване на пари от сметката на потенциалния кредитополучател, в случай, че той е на път по някаква причина не изплати дълговете си. Договорът се сключва по образец, включва подробности за двете страни ясно определят финансовата част на въпроса (колко, на кого, кога, и т.н.), както и най-вероятно ще съдържа клаузи за форсмажорни обстоятелства и условия на средства възвратни. Понякога е също присъства и друга информация, която може да се изисква в съответствие с приложимото законодателство, наредби на банката, на изискванията на клиентите, и така нататък.

Пример за юридическо лице

Компанията непрекъснато получава за своя сметка сигурен за равен и стабилен размер на средствата. Въз основа на своя анализ на банката предлага компанията, за да отворите овърдрафт. След договарянето и сключването на договора на фирмата е в състояние да използва не само парите, това е, за сметка си, но също така и тези, които я даде на банка. Да предположим, че компанията възможност да влиза в много доходен сделка, но собствени средства за нейното изпълнение му липсват (спешна нужда да се разшири, купуват материали и т.н.). И в този момент тя би могла да бъде резервиран парите и са изпълнили всички условия, и след това генерира повече приходи. В момент, когато кредитът е да бъдат върнати, компанията получава в профила си, вече се е увеличил приходите, които банката по споразумението незабавно изпраща за погасяване на дълга. Това беше най-прост и очевиден пример за овърдрафт.

Пример за индивидуално

В случай на обикновени хора, изглежда още по-лесно. Човек получава от банковата карта, която той може или да се използва или не се използва. Има фиксирана сума. Клиент влиза в магазина и да видим един продукт, който отдавна исках да си купя, но не разполагат с пари или други възможности. И това е готов да продава на добра отстъпка. Ако кредитополучател отсъства Овърдрафт карта, тогава той ще бъде принуден да се спестят пари за и най-накрая да получите стоките след края на запасите в магазина, на много по-висока цена. И когато той плаща за закупуване веднага и е вероятно да спести много помощта на тази карта, особено ако ще бъдете в състояние в кратък период от време, за да изплати дълга си.

закъснение

Това е глобален проблем за всички овърдрафти. Въпреки това, повечето от които се занимава специално с лица, които не могат или не искат да се върнат по-рано получените средства. Ако сумата е незначителна за банката, лицето може просто късмет, а ако няма да забравя, а след това най-малко избута да се реши в дългосрочен план (за което ще "падне" много голяма сума проценти). Но, разбира се, рано или късно, тя все още ще трябва да изплати. Веднага след като банката ще разбере, че сумата вече достатъчно голям, за да комуникира със съда и колектори, той ще започне производство и винаги се получава по пътя си.

предимства

Овърдрафт кредитиране има редица предимства. Това включва функции като малък набор от документи, не е необходимо да се осигури обезпечение, липса на плащане на пари, които не са били използвани от клиента и предоставяне миг. Това е лицето или юридическо лице може да се интересуват от определен елемент (или всички наведнъж) и затова вземат кредит. За банката, това не е особено удобно и изгодно, обаче, такава система дава възможност да се задържат клиенти, привличане на нови такива и дори малка печалба. Най-често финансови институции печелят повече, отколкото самите кредити и до различни услуги, свързани с тях. Например, един кредитополучател може да се наслаждавате на работата с банката, и той реши да разположи на депозит, да вземе голям заем, получаване чрез заплатите, пенсия или други опции означава. В резултат на това общата рентабилност на заем расте в пъти, а в много банки, тази функция се взема под внимание, което ни позволява да предложим на овърдрафт потенциалните кредитополучатели при интерес, което е по-малко от пазарната цена. Естествено, това е удобен за клиенти, които са в състояние не само да получи "евтини" пари, но се поддържа в подходяща саксия.

недостатъци

Разбира се, овърдрафт кредитна карта или друг подобен и има някои недостатъци. Главен сред тях е изключително кратък период от време, по време на който можете да използвате парите. За разлика от стандартните форми на кредитиране, което осигурява за една година или дори на няколко години, овърдрафт, често се налага да се върне за един месец или няколко месеца, което не е много удобно. Да не забравяме и за натрапчиви услугата. Някои банки отварят такива заеми дори без знанието на клиента, което дразни толкова много и в крайна сметка може да доведе до значителни загуби. Наред с другите неща, някои измамници използват фалшиви документи за получаване на заеми от този тип се дължи на факта, че не се изисква конкретния проблем на клиента. В резултат на това да се върне нещо те няма, сегашният собственик на документи, няма нищо общо с него, това не е неговият подпис върху договора и на финансовата институция започва да понесат загуби. Най-слабо от всички проблеми, с юридически лица, винаги е възможно да се отпишат размера на дълга от разплащателните сметки на дружеството. Въпреки това, ако в крайна сметка няма пари и не се очаква, а след това отново има проблем с връщането на необезпечени средства. Трябва да се отбележи, че много банки имат специални услуги, които следят промените в сумите по приходите в сметката на кредитополучателя и повишаване на аларма, ако ситуацията започва да се влошава. В този случай, на финансовата институция могат просто да затворите овърдрафта, напълно се отказва достъп на компанията до заеми.

резултати

Въпреки недостатъците, системата като цяло, това е много полезно и удобно, особено клиенти. Тя позволява на време, за да получите толкова пари, колкото е необходимо, което от своя страна дава възможност на хората да купуват продукти, които са необходими, както и правната - да инвестират допълнителни средства в своята дейност, за да получите много повече, отколкото би трябвало да се върне, дори и като се вземат предвид начислени лихви , Основното нещо в цялата тази - своевременността на погасяване. Дори и малко забавяне може глобално развалят кредитна история, която ще даде възможност да се заемат от други банки, както и лихвите, комисионните, лихвите и други плащания, които в края на краищата всички все още трябва да се връщат от време на време може да надхвърля всички разумни граници, а дори и първоначалната сума на кредита.