H1 - коефициентът на капиталова адекватност. Съотношение N1: Стойност

За създаване на банка нужда да се образува по закон фонд. Това е минималната сума на средствата, необходими за изпълнението на дейностите. Според руските закони, с обем от 5 милиона евро в рубла еквивалент. Според обема на капитал тя се определя от възможността за организиране на неговия растеж и развитие. За тази цел има специален курс на капиталовата адекватност. Това е съотношението на N1 и как се изчислява, четете нататък.

Собственият капитал на Банката

Тук се включва стойността на собствените си и добавяне на средства. Този индекс се изчислява по формулата:

IP = OK + DC, когато:

CC - капитала на банката,

ОК - стойността на собствения капитал,

DK - допълнителен капитал.

Източници на формиране на Наказателния кодекс за банките под формата на акционерно дружество:

• номинална стойност на реално издадени обикновени акции на пазара;
• премиен резерв;
• номинална стойност на акциите, привилегировани, при условие че основните документи се посочва, че тя може да бъде неизплащането на дивиденти, ако то не е свързано с формирането на дълга на притежателите на ценни книжа;
• средства, които се образуват по искане на ТБ;
• печалба за текущата година, което се потвърждава и от мнението на одитора;
• разликата между ЦК и НС, ако след реорганизацията на размера на собствения капитал на банката е намалена.

Източник на банките в Обединеното кралство под формата на LLC е акция на плащане на учредители.

икономически стандарти

Централната банка редовно прави преглед на размера на собствения капитал на кредитните институции. Той трябва да бъде, както е посочено в номера на инструкции 1 "На цел да регулира дейността на банките". Най-важният от тях - H1, коефициентът на капиталова адекватност. Той регулира nesosotosyatelnosti рискове от банката, показва минималния размер на собствените средства, необходими за покриване на загубите. H1 изчисление норма се извършва по следната формула:

H1 = IC / (SUM (Au-CRI) + р + р 8807 8957 + PC + KPB + р + 10 + 8992 RR х ИЛИ ...), Където:

1. SK - капитал на банката;
2. Кри - съотношение риск от Au-ти актив;
3. . P - номер на ред в сметките;
4. рискове:

• ДОС - за условни задължения;
• Говеда - форуърдни сделки;
• ОП - оперативен;
• PP - на пазара;
• PC - повишена честота.

H1 - капиталова адекватност - за банките, в зависимост от обема на собствения капитал на повече от 5 милиона евро, е 10%. Ако CC е по-малка, стойността на коефициента трябва да бъде 11% или повече.

След процедура нивото на адекватност Базелския комитет се изчислява отделно за столицата на първо и второ ниво. Първо изчислява размера на изкупените собствени акции, резервния фонд и доходи вулгарни години. второ ниво капитал включва преоценъчен резерв за покриване на загуби и различни хибридни ценни книжа.

показателите за ликвидност

Съотношението на Н2 определя от съотношението на високо течни активи и размера на търсенето задължения:

Н2 = La / (Вс - 0.5 х TW1), където:

Н2 - Бързо съотношение;

La - високоликвидни активи (парични средства, благородни метали, чуждестранна валута, на баланса на "ностро, наличностите по кореспондентски сметки в Централната банка, инвестиции в държавни ценни книжа);

Пр.н.е. - 20% от баланса на търсенето сметки;

TW1 - минимална агрегат баланс на сметките преди високопреосвещенство и юридически лица при поискване.

Изчислено Н2 стойност трябва да бъде 15% или повече.

съотношение текущата ликвидност:

H3 = La / (от - 0.5 х TW1)

когато:

On - безсрочните депозити със срок до 30 дни: салдата по текущите сметки, "хлоро", депозити и депозити; заеми, гаранции и гаранции и други задължения;

TW1 - минимална агрегат баланс на сметките преди високопреосвещенство и юридически лица при поискване за срок до един месец.

Изчислената стойност на коефициента трябва по-малко от 50%.

съотношение Дългосрочна ликвидност се изчислява в зависимост от задълженията и кредитите с матуритет по-дълъг от 12 месеца:

H4 = Cr / (IC + R + 0.5 х D) където:

Cr - кредити, които да предоставят на банката в рубли и чуждестранна валута. Тази цифра трябва да се включи и 50% от гаранции банка със същия срок на валидност;

Г - депозити и кредити, получени;

O - общата сума на минималната наличност по сметките с матуритет до 1 година.

Изчислено стойност трябва да бъде по-малко от 120%.

Реабилитиран банки не успяха да отговорят на спецификацията на сигурността през H1

Това се вижда от резултатите от финансовия анализ на кредитните институции. По-специално, "Mosoblbank" през февруари, не се е съобразил с нормата на H1. Коефициентът у организацията кредит е равен на 0%, с необходимата 10%. Организацията също така липсват основни, основен капитал, дългосрочните ликвидни активи. Не по-добри неща в "Финанси Бизнес банка". Текуща скорост надхвърли 4,32% желаната стойност. Също така, основните стандарти за адекватност и основен капитал са били нарушени. На трето място се реорганизира компанията - "INRES" - не отговаря на изискванията на Централната банка в рамките на 19 дни, "БТА-Казан" - 15 дни. В NB "ДОВЕРИЕ" съотношения за адекватност на основата, столицата, таван и голяма използването на собствени средства и други юридически лица в размер на 0%.

"Bimbank"

Тази организация пое кредит за ремонт през есента на миналата година, "растеж" финансова група. Но проблемите са възникнали за всички участници в процеса. "Растежът на банката" в края на януари нарушено съотношение N1, не е получил достатъчно на брой дългосрочни активи и превишаване на нивото на експозиция към един клиент. Кредитна институция "Cedar", която също е включена във финансовата група всички януари не беше достатъчно собствени средства за операцията. В допълнение, институцията не е спазил срока на големи рискове, гаранции и гаранции и нива на вътрешна рискове. 12.01.15 в Bimbanka липсваше и столица на операцията. Но по-късно ситуацията се е подобрила.

вещи

Списъкът на други организации, които са нарушили нормите на H1 са: НПО "Санкт Петербург уреждане център", лишен от лиценза "корабостроене", "финансови и индустриални" банки "Tauride". За кредитни институции, които са в етап на финансово оздравяване, въздействието на различните мерки не се прилагат. Но когато съотношение N1 банка капиталовата адекватност на е нарушена, "The Messenger", започнаха въпроси. Банка право да отнемат лиценза, ако стойността на коефициента ще намалее до 2%. По време на отчетната година, това се случва доста често с банките, поради технически неизправности. Но ако след коригиране на проблемите коефициент стойност се увеличава, Централната банка може да поиска план за финансово оздравяване или въведете своя контрол в структурата. "Пратеникът", този коефициент спадна до 9,19% за един ден се дължи на факта, че банката е трябвало да увеличи квотите за резерви.

Новият лидер на пазара

Законно установен норма на H1 за банките на ниво от 10%. От 2013 е най-капитализирани "Tinkoff". Стойността на коефициента след това достигна 15,8% и остава висок, въпреки тенденцията на пазара. През първото тримесечие на тази цифра намаля до 15.22%. "Руски стандарт" е поставила нов рекорд - 17,65%. други кредитни институции стойността на индекса е нисък, "Home Credit" - 13.9%, "Ренесанс" - 12.89%, "ОТП" - 12,34%.

"Русский Стандарт" еврооблигации преструктурирани чрез удължаване на техния срок до 2020 г., са получили допълнителен капитал в размер на $ 350 милиона увеличил с 4% на H1. За една банка да плати на инвеститорите премия от 5 процентни пункта от номиналните връзки и увеличаване на скоростта до 13% за един талон. Към днешна дата, от капитала на "Руски стандарт" е 64 милиарда рубли. В резултат на това организацията може да привлече задължения чрез търгове, да отпускат заеми на свързани дружества в по-голяма степен. Загубите обхваща първото ниво на капитал. Ниско ниво на адекватност - 6,26%. Но това се обяснява с факта, че не включва подчинени облигации в него.

През първото тримесечие на банката загубил 6,5 милиарда рубли. На резултатите от 2014 г. печалба в размер на 1,4 милиарда рубли. Ако не се намалят загубите, столицата на първото ниво налягането tlko увеличи. В rynuke конкуренти в стойността на показателя по-горе: "Home Credit" - 8,42%, "Tinkoff" - 9,4%, "Изток" - 6,74%.

Сбербанк все още не иска да се открояват на пазара

Организацията е получила subordinirovanyny заем от Централната банка в размер на 500 милиарда евро. В момента цифрата е посочена като част от Tier капитал II. Ако това е да конвертирате, съотношението N1 с 12% увеличение с 1.2 процентни пункта В сравнение с конкурентите си и позицията на организацията в пазарната стойност на съотношението не е висока. Но като се има предвид макроикономическата ситуация в Украйна и резултатите са приемливи.

заключение

За успешното функциониране на пазара собствени средства на банката, са задължителни. Трябва да се установи обема им да съветва регламентите на адекватност. Централната банка редовно проверява стойността на тези коефициенти. Ако изчислената скорост ще падне до нивото от 2%, кредитната институция може да отнеме лиценза.