Държавната банка. Банките с държавно участие

Руски държавни банки имат интересна история и специфика на работа в нашата страна. Нека да видим как връзката между властта и сегмент на банковия сектор.

Централната банка и Държавната банка: понятията съотношение

В популярния медиите, термините "на Централната банка" и "Държавната банка" понякога са идентифицирани. От една страна, няма конкретна грешка: "СВ" - Държавната банка, правителството изцяло собственост. От друга страна, има различно тълкуване на често срещани думи "държавна банка" - е кредитна институция търговски, по-голямата част от които (50% акции), собственост на държавата (обикновено в лицето на правителството). Втората интерпретация често се използва в руската преса и журналистика. Съвременните големи банки с държавно участие - "ВТБ 24", "спестовна банка" ( "Сбербанк на Русия"), "Газпромбанк", "Rosselkhozbank". От друга страна, липсата на държавата ( "търговска") ще бъде кредитната институция, мажоритарен дял е собственост на частни лица (един или повече).

Защо е "централна банка", посочен от Държавната банка? Главно, защото той, подобно на държавните институции, стои над търговски кредитни институции, управлява емисията на пари, регулира финансовата система на страната, най-общо, решаване на проблеми, най-вече с нестопанска цел, а по-скоро близо до функциите на държавата.

Банка държавните и недържавните: основните разлики

Стойностният дял на държавната собственост банката - само формален признак. Държавни банки и търговски институции за кредитиране на различни една от друга, поради много други фактори - причинени, като правило, практически дейности. могат да бъдат идентифицирани по-долу. Държавната банка обикновено предлага заеми с лихвен процент, по-нисък от този на частни финансови институции. Причината за това - благоприятни условия на труд, гарантирани от правителството.

Търговски обекти с такива привилегии никой дава, и е принуден да се компенсират загубите се дължи на повишението на лихвените проценти. държавните банки на по-ниски лихвени проценти по депозити, отколкото в частните институции, и това също е разбираемо: първата е традиционната доверието на населението, а вторите са принудени да привлекат оборотен капитал. Държавни банки, като правило, са по-гъвкави при формирането на тарифната политика на ипотеки, поради намаляване на риска (което е следствие от маркирани преференциалното третиране, предлагани от правителството).

История: Държавната банка на Руската империя

Появата на държавни банки не е свързано с времето на социализма, когато държавата контролира всичко, включително кредитни институции. Банковата система, с водещата роля на държавата в Русия има дълга история. Прототипът на съвременните държавни банки са станали така наречената държавна институция (която се появява през ХVIII век). Сред добре познатите - "кредит банка" (основана през 1733), "банков кредит" за благородството и "банка за търговско-търговци" (и двете се появи през 1754-м). Интересен факт е, че и трите институции са изправени пред "лошите дългове" и фалира, защото те не могат да изплатят дълговете.

В края на ХVIII век е имало държавни банки, като депозити (Dépôts et Consignations), там е практиката на натрупване на капитал за сметка на депозитите. През 1786 той създава "Държавна банка земя", където той започва да работи прототипи на днешните ипотечни програми. Първият трансфер на пари в Руската империя се появява в началото на ХIХ век. Те започнаха с "Национална Търговска Банка". В средата на века кредитни институции активно приватизирани, делът на правителството намалява присъствието си в тях. До началото на ХХ век, най-малко десет държавни банки остават в Русия, се експлоатират около 50 частни финансови институции, няколко стотин общества парични взаимна помощ, хиляди малки сдружения. След революцията от 1917 г., системата на кредитните институции е претърпял сериозно преструктуриране.

История: Банковата система на държавата, в СССР

Болшевиките обявени изключителен монопол на властта в банкиране. Търговски кредитни институции са национализирани. Водеща финансова институция в страната е на "Народна банка на РСФСР" отговорен Комисариата, дело на чуждестранни институции е забранено. През първите няколко години на съветската власт за кредитните институции да предоставят някаква независимост, но в края на 20-те години на тяхната работа е действително стане подвид на националното планиране. В "Държавната банка на СССР", в рамките на партийната линия да упражнява контрол върху издаването на кредити, приемане депозити.

В средата на 20-ти век в СССР тя работи доста на кредитните институции. Основните са "държавна банка", "Construction Bank", "ВТБ", както и спестовна банка. В годините на перестройката, имаше някои компании от финансовия сектор - "ICB", "Zhilsotsbank", "Agroprom" и "Банка ДСК". Той е създаден от кредитната институция за обслужване на външнотърговски сделки - "Внешекономбанк". До началото на 90-те години е имало закони, които създадоха банкова система, която е в близост до съвременни реалности.

История: държавни банки в Русия днес

Законът "за банките и банковата дейност на Руската федерация", приета след разпадането на СССР, е установил, че има "централна банка", има "спестовна банка", както и независими търговски обекти. Последното може да се работи въз основа на лиценза на централна банка, имаше право да определят собствени лихвени проценти и да направи валутни сделки. Броят на тези институции е нараснал с скача и границите, са се появили няколко стотин всяка година. Финансовата стабилност на тези "банки в бързането" не беше много добър, много се съсипа. Най-стабилните, обаче, са на руските държавни банки.

История: основната държавна банка на страната

"Сбербанк" - държавна банка, се смята за водеща компания в Русия, се позиционира като институция с история на повече от половин век: през 1841 г. с указ на император Николай I, имаше спестовни банки в Русия. Тяхната работа е "повишен" сред гражданите на държавата, им е било казано, какви са предимствата на депозити. В периода преди революцията в тези институции няколко милиона са били издадени банкови книжки, имаше няколко хиляди спестовни банки. Въпреки трудната реализация през първите години на социалистическото строителство, офиси са помогнали на икономиката на страната. Особено по време на Втората световна война, когато гражданите могат рубла, за да помогне на фронта, и след това - да се възстанови разрушената икономика.

Спестовни банки са съществували преди реформата на банковата система в края на 80-те - това е, когато е имало кредитна институция с познато име - "Банка ДСК", на държавата, независимо от тенденциите на пазара на преструктуриране. Банкомати появява за първи път. До голяма степен се дължи на създадените по време съветската ера инфраструктура "Сбербанк на Русия" се превърна от водещите кредитни институции в страната.

Използването на държавни банки за икономиката

Социалистически времена зад гърба ни, сега страната ни е изграждането на капиталистическата икономика. Тя ще изглежда, че това няма значение, които държавните банки, което притежава някои акции на владението. Има, обаче, сред икономистите гледна точка, това не е така. Фактът, че интересите на частни банки, като правило, не винаги съвпадат с националния: последният предполага, че паричните процеси, не са прекалено обременени икономиката и населението да получават адекватно обслужване на кредитите и депозитите. Търговските банки, от своя страна, се грижат за печалбите и социална роля в разбирането им избледнява на заден план. Те се интересуват от раздухването на инфлацията, която стимулира търсенето на пари, по-високи лихвени проценти, увеличаване на притока на спекулативен капитал в банките. икономика и социална стабилност на страната в същото време може да бъде придружен от кризи. Това не е в интерес на правителството и не е необходимо за повечето хора. Ето защо, за да се запази стабилността в страната се нуждае от руски държавни банки. Наличието на такива не противоречи на принципите на пазарната икономика: държавните банки играят съществена роля в развитите западни страни.

Отрицателната роля на държавните банки за икономиката

Има една гледна точка, която все още се прилага за някои от заплахите на дейността на държавните банки, националната икономика. Преди няколко години, експертите анализират банковите системи на няколко десетки страни по въпроса за връзката между работата на държавните банки и на бюджетния дефицит (т.е. нивото на публичния дълг). Оказа се, че задълженията на органите по външни заеми по-ниска в страните, където кредитните институции предимно частни.

Когато банките с държавно участие са играли водеща роля в държавния дълг, средно, съставляват 45% от БВП. В страните, доминирани от търговски финансови институции, задължения по външни заеми намаля със 7%. Бюджетният дефицит, обаче, е малко по-висока в страни, в които преобладават частните кредитни институции, но не много - около 0,4% от БВП.

Държавните банки в чужбина: немския опит

Германия - страна, в която държавните банки са много различни в практиката на тяхната дейност от частния и въпреки факта, че на втория вид институции - по-голямата част. Основната задача, възложена на германските държавни банки - кредитиране на проекти, които са от значение за цялата икономика. В германските държавни банки може да издава кредити привлекателна за бизнеса: темповете на реда на 1.5-2% годишно. Интересно е, че чуждестранните инвеститори също могат да разчитат на тези условия, трябва само да се покаже на кредитната институция, че проектът е в състояние да създаде значителен брой работни места и ще бъде от полза на германската икономика.

Има един германски държавни банки, като че ли може да звучи фантастично, заеми без лихва, а дори и тези, които могат, при определени условия, да не се върне. Всички тези факти показват, че разделителната линия между вида на "държавна банка" и кредитна институция на частната собственост в развитите капиталистически Германия е много по-силно изразени, отколкото в Русия.