Несъстоятелност на застрахователните организации: особено на процедурите

) этих структур вызывает особый интерес. При анализа на основите на финансовата дейност на застрахователни компании несъстоятелност (банкрут) на тези структури е от особен интерес. Важно са въпросите, свързани с мотивите на несъстоятелност признаването на дружеството, реда и условията за прилагане на мерки за предотвратяване на фалит, процедурите, предвидени от закона, както и други въпроси, които възникват в случай на неспособност на предприятието да удовлетворява претенциите на кредиторите в пълен размер.

. В статията се описва характеристиките на несъстоятелност на застрахователните организации.

фундаменти

Като общо на несъстоятелност в полза на юридически лица невъзможност за плащане на задължения към кредитори и бюджета, когато изискванията бяха да бъдат изпълнени в рамките на три месеца от датата.

Ключови наредби, определящи характеристики на несъстоятелността на застрахователни компании, създава Федералния закон № 127.

превантивни мерки

предусматриваются следующие нормативные инструменты: За да се избегне неплатежоспособност (фалит) на застрахователни компании предоставя следните нормативни документи:

• Предоставяне на финансова помощ от учредителите / участници на юридическото лице или на други лица.
• Промени в структурата на активите и пасивите.
• Увеличението на акционерния капитал.
• Реорганизация.
• Други мерки, които не са забранени от закона.

Причини за прилагане на превантивни мерки

предпринимаются при: Мерки за предотвратяване на фалита на застрахователната компания се мерки на:

1. Повтарящата се неизпълнение на финансови задължения към кредитори в рамките на един месец. Отказ да се разбира неизпълнение / неадекватно изпълнение на изискванията в рамките на десет дни от датата на възникване на задължението, освен ако друго не е установено от законодателството. Като се вземат предвид само работните дни.
2. Подразбиране на експулсирането на плащанията към бюджета в срок до 10 дни (работници), считано от датата на възникването му.
3. Недостатъчно количество на средства за предсрочно погасяване (на бюджета, както и), ако е дошло времето за това.
4. Повторното нарушение на изискванията за структурата и състава на активи, създадена в Министерството на финансите, в рамките на 12 месеца. считано от датата на откриване на първото нарушение.
5. Анулиране, временно прекратяване или ограничаване на лиценз за бизнес.

В рамките на 15 дни от датата на настъпване на горепосочените обстоятелства застрахователната компания трябва да отправя до надзорен орган (централна банка). Приложен е план за възстановяване на платежоспособността. . Тези действия се провеждат, ако няма признаци на фалит на застрахователната компания. В рамките на 30 дни (работа) след получаването на плана въз основа на резултатите от изследването си на надзорен орган решава относно назначаването на застрахователна компания или на временна администрация на неправилна употреба. В случаите, предвидени в правилника на Министерството на финансите, то може също да реши да извърши проверки на място. Проверка се извършва по начин, определен от надзорния орган.

Характеристики на застрахователна компания в несъстоятелност

Планът за анализ за възстановяване на платежоспособност или на резултатите от проверка на място може да разкрие признаци на неплатежоспособност. документа представлен в статье). В такива случаи на надзора следва да подаде заявление за фалит на застрахователната компания (документ образец е представен в статията).

Ако юридическо лице извършва застраховане, свързано с дейността на синдикатите на застрахователите, или друга организация, която отговаря за прехвърлянето на компенсаторни плащания, мениджърът трябва да даде предизвестие на тези структури в рамките на една седмица, считано от датата на настъпване на основанията за прилагане на мерки за предотвратяване на фалит. Съответната разпоредба на Член 4 грешки. 184.1 от Федералния закон № 127.

профобъединения несут обязанности и реализуют права, предусмотренные законодательством для финансовых структур. По време на производството по несъстоятелност на синдиката застрахователно дружество изпълнява задълженията и да упражнят правото е предвидено в законодателството за финансовите институции.

временна администрация

Тя се присъжда, когато:

1. при отсутствии уведомления надзорного органа об их наличии. Намерени са основание за прилагане на мерки за предотвратяване на фалита на застрахователна компания в отсъствието на контролен орган на уведомлението за тяхното присъствие.
2. Тя реши да приложи план за възстановяване на платежоспособността или установяване на контрол върху изпълнението му.
3. Юридическо лице не изпълнява / изпълнява неправилно точки от плана.

Решението за налагане на временна администрация ръководител трябва да мотивира.

законовите изисквания

Решението за налагане на временна администрация, приет задължително в случай на отмяна, временно прекратяване или ограничаване на лицензите. Основанията за това са:

1. Поддържане на застрахователна компания в дейност, забранена от нормативни актове на Руската федерация, както и в нарушение на условията, определени за разрешаване.
2. Неспазването на организацията на законовите разпоредби, регулиращи застрахователния бизнес, от гледна точка на създаването и поставянето на фондове, резерви и собствени средства, за да се гарантира прилагането на компенсационните плащания.
3. Неспазването на фирмените изисквания, наложени за осигуряване съотношение на компанията на собствен капитал и пасиви, поети от акционерите, както и на други нормативни актове, свързани с опазването на платежоспособност и финансова стабилност.
4. Липса на средства за своевременно погасяване на задължения към кредитори и бюджета.

Застрахователната компания има право да оспори решение, взето от надзорния орган в арбитража или съда на обща компетентност. В този случай, процеса на Обжалването не спира работата на временна администрация.

признаци на банкрут

Те са посочени в чл. инициируется, если: 183,16 на производството по несъстоятелност Федералния закон номер 127. на застрахователните компании се започне, ако:

1. Общият размер на вземанията от кредиторите на парични задължения, обезщетенията или да се плати на хората, работещи (заети) на трудов договор, или общия размер на дълга преди бюджета, не е по-малко от 100 хиляди. П., И тези изисквания не са изпълнени в срок от две седмици преминете към датата на тяхното изпълнение. Задълженията към своите служители в същото време трябва да бъдат потвърдени от съдебните актове, за да влезе в сила.
2. Не е изпълнено решението на арбитражния съд или на обща юрисдикция, която е издала IL (изпълнителен лист) в изпълнение на решението на арбитражния съд за ограничаване на паричните финансова институция. Размерът на претенциите на кредиторите в този случай не е от значение.
3. Стойността на имота / активите недостатъчни да покрият задълженията си към кредиторите и бюджета.
4. Дейностите на временна администрация не е довело до възстановяването на платежоспособност.

заявление по образец за обявяване в несъстоятелност на застрахователна компания

Контролиращият орган се посочва в документа:

1. Наименованието на съда, в който той е работил.
2. Името на застрахователната компания, адрес и информация за идентификация. Последните включват входящ номер от състоянието на регистрация на юридически лица, ДДС.
3. контрол име структура и адрес.
4. Размерът на вземанията по задължения, размерът на дълга на плащанията към бюджета, стойността на активи (недвижими имоти), или друга информация, свързани с производството.
5. Пълното име на арбитражния мениджър, името и адреса на рамка за саморегулиране, в който и да е, или името на организацията, от членовете на които трябва да бъдат одобрени, адреса му.
6. Списъкът с приложения.

прилагането на временна администрация трябва да съдържа по същество подобна информация, с изключение на няколко точки:

1. Вместо това, на името на контролния орган е посочено F. IO главата на временна администрация, адреса, на който тя ще бъде изпратена на кореспонденцията, подробности за документа, потвърждаващ приемането на лицето в тази позиция.
2. Името на структурата на саморегулиране и адреса му е показана, ако ръководителят на администрацията е синдик.
3. Информация за кандидатурата на синдика, ако те са в съответствие с номера на Федералния закон 127, не е агенция за гарантиране на влоговете.

Приложения към заявлението

Освен документи, списъкът на които е фиксирана АПК към жалбата:

1. Учредителните документи на застрахователната компания, St. на държавна регистрация в статута на юридическо лице.
2. Баланс на последната дата на отчетния или заместващ го документ.
3. Решение структура на изявленията за контрол по посока на арбитраж, съставена време предварително, ако FZ № 127 се установява, че то трябва да бъде самата администрация.
4. върху стойността на активите на доклада за застрахователна компания, генерирани от оценител (ако съществува такъв документ).
5. Заключение относно финансовото състояние на застрахователната компания, ако заявлението е подадено в съответствие с чл. 183,13 на номера на Федералния закон 127, или около временен доклад администрация работа, ако искането е препратено на съда в съответствие с чл. 183,14 от същия закон.
6. Други документи, определени от броя на Федералния закон 127.

Приемане на заявление

Копия от решението на арбитража да приемат жалбата за разглеждане на заявителя, застрахователната компания и на контролния орган не по-късно от деня, следващ датата на издаването му. Надзорният структура, от своя страна, изпраща копие от определението на саморегулираща се организация и Агенцията за гарантиране на влоговете.

случаи

осуществляется в арбитражном суде. Опити за фалита на застрахователни компании се извършват в съда по несъстоятелността. В този случай, се прилагат разпоредбите на AIC и броя Федералния закон 127.

Декларация признаване в несъстоятелност застрахователна компания приета от съда в присъствието на най-малко един знак, по-горе. при оценке финансового состояния учитывается ее обязанность по осуществлению компенсационной выплаты, а также по отчислению части премии при досрочном прекращении договора страхования. В случай на несъстоятелност на застрахователна компания, когато се оценява финансовото състояние на задължението си да вземе предвид изпълнението на компенсаторното плащане, както и освобождаване от длъжност на премията за предсрочно прекратяване на застрахователния договор. Задължението да се установява с федерален закон, който влезе в сила на съдебно разпореждане или споразумение застраховка.

по обращению временной администрации продолжительность разбирательства не должна превышать 4-х мес. При започване на производство от застрахователната компания обработка на временно управление на продължителността на производството не трябва да надвишава 4 месеца. датата на заявлението за разглеждане. През този период включва времето, отделено за подготовка на материали и оказване на решения.

нюанси

В рехабилитацията на съдебен процес и външен процедурата за управление, определени от Федералния закон номер 127, не се прилагат.

Когато развълнуван от временна администрация за лечение на производство, поради невъзможността да се възстанови платежоспособността на процедура за мониторинг на дружеството не е зададен.

прекратяване на договор

При вземането на решение относно признаването на компанията в несъстоятелност от съда и началото на производство по несъстоятелност в рамките на един месец от датата на получаване на уведомлението застрахованият може да отмени едностранно договора за застраховка.

В този случай, те имат право на част от премията, платена от дружеството в несъстоятелност, за неизтеклия срок на договора или за плащане за обратно изкупуване.

събранието на кредиторите

Нейни членове са компетентните органи и кредиторите на несъстоятелността, чиито вземания са вписани в регистъра на датата на заседанието. Тези субекти имат право да гласуват.

По време на срещата, без право на глас могат да вземат участие представители на:

• служителите на длъжника;
• членове / основатели;
• саморегулиране организация, която е синдик;
• контролен орган.

Тези хора могат да действат по въпросите, включени в дневния ред на заседанието. Като правило, на адреса, където събранието на кредиторите проведе в Москва на констатациите на арбитража от фалита на застрахователни компании - Big Головин переулок, 3, Bldg .. 2 (етаж 2).

Прехвърляне на застрахователен портфейл

Бенефициентите и застрахователи трябва да бъдат съобщени на временна администрация, попечителят несъстоятелност, или (ако те не са определени) най-застрахователната компания за предстоящото прехвърляне на портфейла. Забележете, публикуван по начина, предвиден в чл. 28 F№ номер 127, не по-късно от един месец преди процедурата.

В уведомлението следната информация трябва да присъства:

1. Името на фирмата, за предаването на застрахователния портфейл, броят на държавна регистрация на статута на юридическо лице, номер по ДДС, адрес.
2. Причини за извършване на транзакциите.
3. Информация за спиране / ограничаване на правомощията на органите на изпълнителната структури на организацията, портфейл предаване.
4. Името на управляващото дружество, идентифициране на функции (INN, регистрационен номер състояние), адрес.

СК "Инвестиции и финанси"

През юли 2016 г., с решение на правомощията на Централната банка на изпълнителните органи на дружеството са били спрени. През октомври същата година, имаше доклади за отнемането на лиценза на застрахователна компания "Инвестиции и финанси". предприятия было инициировано временной администрацией, назначенной ЦБ. Несъстоятелност на предприятието бе инициирана от временна администрация, назначен от Централната банка.

Решението за отнемане на лицензията се дължи на:

1. Дружеството извършва действия, които са в противоречие с руските закони.
2. Наличието на некоригирана в установените дългосрочни отклонения от разпоредбите на нормативните изисквания.
3. Провалът на регламентите на централната банка.

Когато първата информация за вероятността за образуване на производство по отношение на клиентите и партньорите на компанията е било препоръчано възможно най-скоро в писмен вид, да издаде на изискванията и да ги изпращате на Арбитражния съд.

SG "Уралсиб"

Първото заявление от физически лица за признаване на неплатежоспособни дружества отиде в съда през декември 2016 г. 31 Януари, 2017 е подадена с първата покана за юридическо лице.

Проучването разкри редица участници на пазара, дългът на компанията на своите партньори до няколко десетки милиони рубли.

Докладване анализ за 2015 г. показва, че организацията е работила в продължение на две години в един ред с отрицателен собствен капитал. активите на дружеството до края на тази година са по-малко от задълженията на 2,9 милиарда рубли. Освен това, в момента наредби на Централната банка на границата на платежоспособност са нарушени, поставянето на капиталови и застрахователни резерви.

08.11.2016, тя е била ограничена в ПГ лиценз "Уралсиб" за неспазване на изискванията на Централната банка.

В края на януари, беше потвърдена от надеждност рейтинг на компанията на B ++.

Според експерти, такъв нисък процент на неуспех е свързана с регулаторните изисквания и действителната стойност на отрицателното отклонение граница на платежоспособност на установена норма.

Експертите също така посочват:

• отрицателна рентабилност на капитала и активите;
• намаляване на собствения капитал;
• отрицателна осигуряване, обсъдени 4 последователни тримесечия без натрупаната сума;
• намаляване на такси;
• ниска ликвидност (ROI) на инвестициите и намаляване на величините им;
• високо съотношение на вземанията и задълженията на активи и др ..

Говори се, че слуховете за фалит на застрахователно дружество "Уралсиб" Вървяхме за дълго време. Тази компания - част от активите на банка "Уралсиб", който през есента на 2015 г. за извършване на процедури за подобрение с ръководителя на "Neftegazindustriya" Владимир Kogan и Агенцията за гарантиране на влоговете.

СК "Москва"

На 24 май 2017 г. временна администрация работи в организацията. 20 юли изявление относно откриване на производство по несъстоятелност е било регистрирано в Арбитражния съд на Москва. Застрахователна компания "Москва" изгубен лиценз на следващия ден - 21 юли, тя е била оттеглена CB. Компанията е забранено да работят на доброволни лични и имуществени застраховки, както и Гражданска отговорност.

Решението е взето в резултат на регулатора от неуспеха да се премахнат в определения срок на Централната банка на нарушения на законови разпоредби, регламентиращи дейността, във връзка с определянето на които лицензите са били преустановени.

В частност, компанията не е изискванията са изпълнени за платежоспособността и финансовата стабилност в част от създаването на застрахователните резерви, а не на условията и процедурата за инвестиране резерв и собствени средства.

Според централната банка, размерът на таксите за застрахователната компания през 2016 г. надхвърли 1,6 милиарда рубли., А плащанията са в размер на 596 700 000 рубли.