Банкови заеми: видове и условия

В момента, банкови заеми са се превърнали в общ източник за финансиране на големи сделки за придобиване, както за населението и бизнеса. Който не се стартира човек често е трудно да се справят с разнообразието от кредитни оферти и условия за кредитиране.

Банковото кредитиране - прехвърлянето на човек на кредитна институция или орган на средства срещу заплащане със състоянието на завръщането им след определен период от време.

Видове банкови заеми

В икономиката, не е един район на кредити на някои от нейните видове. Най-разпространени са следните класификационни признаци:

• кредитиране лице (физически лица, юридически лица);
• Терминът (късо, средно, дългосрочно, търсенето);
• назначаване (потребителите, авто кредити, инвестиции, ипотека, търговски, промишлени, селскостопански);
• дали са обезпечени (обезпечени, необезпечени);
• размер (малки, средни, големи);
• процес на погасяване (осребри една сума, договорени за ползване с график);
• вид на лихвените проценти (с фиксиран лихвен процент, плаващ лихвен процент).

В момента, банков кредит, банковата система на Русия се променя: увеличаване на броя на кредитните оферти и условията им стават все по-разнообразни.

По-късно в статията считаме подробно най-често срещаните банкови парични заеми за физически лица и съответните параметри кредитни програми.

потребителски кредити

Потребителите - е банкови заеми за спешни нужди, средствата, чрез които можете да похарчите за всяка цел, по своя преценка. Потребителски кредит може да бъде най-добрият вариант, ако сумата се изисква средно голям, а бързината и лекотата на получаване на пари е много важно. Ако желаете, можете да получите заем при банкова карта сметка или в брой. Плащането е възможно в брой, банкомат и Интернет. Можете да платите с кредитна кредитна карта, в брой или чрез превод от сметката.

Общи условия:

• Ипотечен кредит: минималната сума варира между 15-50000, а максималната - 500000-3000000. За клиенти с безупречна кредитна история и размера на заплатите на клиентите може да се увеличи.
• Лихвен процент, зависи от няколко параметъра и има голяма разлика в различни банки.
• Срок: обикновено се издават за срок до 5 години, но може да бъде удължен за определени категории кредитополучатели или скъп обещаха. Например, потребителите банка Сбербанк заем предвижда до 20 години с обезпечение недвижим имот.
• Задължителни: възможно ипотека, гаранция физически или юридически лица, издаване необезпечени.
• Период на изследване: от 30 минути до няколко дни.

предимства:

• Малък пакет от документи.
• Опростена процедура за разглеждане на искането за кредит.
• Краткосрочната Решението за да се предостави.
• Контрол на целта за изразходване няма пари.
• Възможността за получаване на пари на ръка.

недостатъци:

• Високите лихви по кредита.
• Нисък лимит на сумата на кредита.
• Малък заем срок на годност, както и, като следствие, голяма месечна вноска.
• Максималната възраст на кредитополучателя е по-ниска в сравнение с други заеми.

кредитни карти

Общи условия:

• размер на кредита: Максималният размер на кредитна карта обикновено са ниски, в 100-700 хиляди рубли.
• Лихвен процент: най-високият процент от всички заеми, вариращи от 17.9% до 79% годишно.
• Срок: 3 години
• Сигурност: не се изисква.
• Период на изследване: от няколко минути до 1 ден.
• Гратисен период: 50-56 дни, през които не носят лихва при падежа в живота.
• Допълнителни комисии: Комисия често предвижда парични средства и карта подкрепа. Например, една банкова карта, "Home Credit" "Карта с използването на" струва 990 рубли годишно, както и карта "Полезно покупката" - безплатно.

предимства:

• Наличието на елегантност период.
• Обикновено координация на заявлението.
• Минимални условия за разглеждане.
• Минималният набор от документи.
• Не се осъществява контрол върху изразходването на парите.
• Възможността за получаване на куриер или поща.

недостатъци:

• Високите лихвени проценти.
• Високи глоби за закъснели плащания.
• Комисията за теглене на средства от банкомат.
• размер Ниска заем.
• Годишната такса за поддръжка на картата.

авто кредити

Колите са се превърнали в спешна нужда, но не винаги е достатъчно пари за такава покупка. Банковите заеми за закупуване на превозни средства, посочени като автомобил заеми.

Общи условия:

• размер на кредита: максималният размер на 1-5 милиона рубли.
• Лихвен процент: 10% годишно за нови и 20% годишно за употребявани автомобили.
• Credit срок: до 5 години, периодът може да бъде увеличен с голямо количество.
• Обезпечение: закупен автомобил.
• Период на изследване: от 30 минути до няколко дни.
• Първоначална вноска: обикновено 10-25%, но някои банки предлагат програми и без първоначална вноска.

предимства:

• Нисък процент по кредита.
• Сумата е по-голяма, отколкото на потребителския кредит.
• Кратки срокове на заявлението.

недостатъци:

• Пакетът от документи, повече, отколкото за потребителски кредити.
• Терминът Малък заем и, като следствие, голяма месечна вноска.
• Необходимостта от първоначално натрупване.
• Контролът върху изразходването на средствата, получени.

ипотечни кредити

Пазарът на недвижими имоти е активна фаза на растеж, хората са склонни да купуват апартаменти и изграждане на къщи. По-голямата част от придобиването на собственост се случва с участието на банките. Точно за това, и то е на ипотечен кредит - кредит за закупуване на недвижими имоти.

Общи условия:

• Ипотечен кредит: ипотечен сума варира от 100-300000 до 500 хиляди души, 15 милиона рубли.
• Лихвен процент: В зависимост от програмата за кредитиране от 10,5% до 25% годишно. Сред всички видове лихвени проценти по кредитите по ипотечни програми е най-ниска.
• Срок: в различните банки варира от 15 до 30 години.
• Обезпечение: залог на придобитите или съществуващи жилища.
• Първоначална вноска: от 10-25% от стойността на жилището.
• Период на изследване: от една седмица до един месец.

предимства:

• Възможност за проектиране на големи суми.
• Терминът Голям заем.
• Ниските лихвени проценти
• Възможност за привличане на съ-кредитополучатели.

недостатъци:

• Обемни документи.
• Дългосрочна разглеждане на заявлението.
• предаването е необходимо в недвижими имоти.
• Контрол върху целевото използване на средствата.

кредитни параметри

Преди да се спрете на конкретен вид заем и заем програма, е необходимо да се прецени дали тя е печеливша и анализ на основните му параметри:

• Лихвен процент.
• процес на обратно изкупуване.
• Вижте графика на изплащане.
• Основата за изчисляване на лихвите.
• Допълнителни комисионни.
• Свързаните с това разходи.

лихвен процент

Разпространението на лихвените проценти е доста забележимо по различни програми за кредитиране, дори в една и съща банка. Лихвите по банкови заеми, зависи от много фактори, най-важните от които са следните:

• лоялността на клиентите. Кредитните институции предпочитат клиенти, които ги получават за сметка на пенсия или заплата, както и кредитополучатели с добра кредитна история. За тези категории се прилагат винаги предлагат преференциални лихвени проценти.
• Време и стойност. Банка изгодно получаване на големи количества, обаче намалява с увеличаване на количество от интерес. И обратното - колкото по-продължително, толкова по-висока ставка. На дългосрочен план цените са по-високи в момент на до пет процентни пункта.
• скорост на обработка. Експресни заеми с минимален списък на документите, са голям риск за банката, така че тези заеми са понякога по-скъпи от 2 пъти.
• Насочете. Чрез заемане мишена (например, ипотека или autocredits) процент е винаги по-ниско. Дори в рамките на потребителските кредити са насочени програми с преференциални лихвени проценти (например, върху развитието на частния земеделие).
• Наличие на застраховка. Наличието на застраховка живот или загуба на работното място може да ви помогне да намалите скоростта с няколко точки.

Видове погасителни планове

два начина да се счупи, използвани при съставянето на погасителни планове: анюитетни и диференцирани.

Ако графиката е разделена на равни количества за целия период, така че той анюитет. Този тип графика сега е най-често се използва от банките. Месечна вноска на такава графика се състои от нарастващия размер на главницата и лихвата, и, следователно, не е толкова голяма тежест за кредитополучателя, като разлика.

В диференциран график размер на главницата е разделена на равни количества за целия период, както и размера на лихвата намалява с течение на времето. В началото на плащанията по договора с този метод на счупи по-горе, но от гледна точка на общата надплатената сума е по-изгодно. Размерът на лихвата в диференциран график за целия период е по-ниска, отколкото в рента, където сумата на главницата се погасява първо в малки количества, а плащането е най-вече интерес.

В основата на интереса

Според регламента на интереса на Централната банка на Русия по банкови заеми се начислява на оставащата сума, но някои кредитори посочват в договорите за заем, като основа за плащания на лихви, издадени първоначално сума.

Първият метод е, естествено, изгодно да кредитополучателя, тъй като размерът на интерес ще намалее с всяка основна зреене.

Във второто изпълнение, лихви няма да се промени по време на целия срок до падежа, тъй като те се изчисляват от първоначалния размер на кредита.

допълнителни такси

В процеса на плащане заем може да разкрие съществуването на допълнителни такси, чието присъствие е по-добре да се изясни, преди да подпише договора за кредит.

Банките предлагат различни комисии, свързани с двете ипотека или искане за кредит и неговото обслужване и погасяване.

съпътстващите разходи

Свързаните с това разходи могат да възникнат в различни етапи на получаване и погасяване на кредита. По време на прегледа и регистрация на кредитните тези разходи често се свързва с обезпечение. Например, ипотеки, държани държавна регистрация, за която трябва да заплати държавна такса. Когато обещават автомобили в КАТ е задържан на регистрационни дейности също подлежат на гербов налог. Някои банки предоставят на Комисията за спешно разглеждане на искането за кредит или за оценка на обезпечението. Тези разходи, разбира се, платени от получателя на кредита.

Един от най-скъпите продукти, свързани с разходи могат да бъдат считани за осигуряване: лични, собственост, Хъл, от загуба на работни места и повече. Осигуряване, като правило, е необходимо да се поднови всяка година.

Въпреки факта, че руската икономика преминава през труден период, банки и банкови кредити остават в населението търсене. Кредитните институции предлагат голямо разнообразие от програми за заеми, и разбрали правилата и условията могат да бъдат благоприятни за тяхното използване.