Всяка година, развитието на застрахователния пазар в Русия набира скорост. Това не е изненадващо, тъй като застраховка е почти единственият начин за финансово себе си и своите семейства в случай на авария подкрепят. Един от най-популярните форми на такава подкрепа - застраховка срещу злополука.

наследство

Този вид застраховка е доста дълбоко вкоренени, но ако не е прекалено потопена в история, можем да кажем, че външния му вид е свързан с изискването на морското право, Висби, записана през 1541 във Великобритания. Той казва, че собственикът на морски кораб, отдаване под наем на отбора е длъжен да застрахова живота и здравето на капитана от евентуални инциденти.

Още в XVII век, специална скала за войниците-доброволци е разработен в Холандия, според която те са имали право разнообразие от финансова компенсация в зависимост от степента на увреждане. През XVIII и XIX век, застраховка злополука също е широко разпространена в Германия и Англия, където той започва да се формира така наречените сдружения за взаимопомощ.

В Русия този вид застраховка е дошъл в началото на ХХ век, с приемането през 1903 г. на закона, който гарантира на работниците на минната индустрия и служителите на различни фабрики, както и членовете на техните семейства получават парично обезщетение в случай на инвалидност или смърт на работното място. За дълго време, застраховка злополука и е част от животозастраховането и само с течение на времето, след като почти сто години, тя става независима.

основни понятия

Съществуват няколко вида на застраховка срещу злополука, но те могат да бъдат разделени на две основни категории: задължителна (гарантирано от закона) застраховане на определени категории граждани и доброволно - който се състои в получаване на договора за взаимно изгодни условия. В първия случай, договорен плащане държи каса срещу злополука, и във втория финансовите рискове поема застрахователната компания. Във всеки случай, обект на застраховане са имуществените интереси на гражданите, свързани с увреждане, нараняване или смърт при катастрофа.

Едно произшествие може да се разглежда ситуация, при която външните въздействия върху тялото на застрахования е внезапни и неочаквани. Ключът тук е елемента на изненадата, тъй като, ако лицето е наясно с появата на неприятни последици и не ги предотвратят, най-вече в осигурителната вноска ще бъде отказан. Например, ако вие сте на ски, се спъна в един камък и си счупи крак, би било нещастен случай, но когато зле изгорени, след като прекара няколко часа на плажа - това е ваш проблем, защото сте наясно с вероятните последици, както и във всеки един момент може да спре ефект от разрушително естество.

степен на отговорност

От застрахователните условия ясно, посочен в договора, размерът на задълженията не се получи наранявания в резултат на непредвидено външно влияние, а именно осигуряване за злополука, че е точно това, което е предвидено в договора. Разнообразието на последствията от тези обстоятелства може да бъде разделена на 3 основни категории:

• временна нетрудоспособност;
• частично или пълно увреждане;
• смърт.

Всички тези ефекти се направи застраховка и могат да бъдат включени в договора, заедно поотделно (например, плащанията се извършват само при получаване на инвалидност), или в различни комбинации.

Задължителна застраховка в Руската федерация

За някои категории руски граждани, в зависимост от обема на работата, осигуряване на социална застраховка срещу злополуки, регулирани от броя на Федералния закон 125 от 24 Юли 1998. Действие на този вид застраховка е ограничена до случаи на влошаване на здравето, свързани с наранявания и травми директно на работното място или извън предприятието, но в работно време (а също и на път за работа и вкъщи). Особеността на този вид застраховка е, че тя произвежда само плащанията на работодателите.

Съвсем наскоро, на задължителна застраховка може да включва здравна застраховка на пътниците, ползващи услугите на всички видове вода, въздух и земя транспорт. От известно време такава застраховка заменя нуждата от застраховка за отговорност носител.

Специална застраховка за война

Този вид задължителна застраховка защитава гражданите, чиито професионални дейности първоначално свързан с риск за живота. Те са служители на Министерството на извънредните ситуации, военни, спасителни работници, служители на МВР и органите на съдебната и данъчни системи, и др. отразяване на финансовия риск за такава застраховка се предоставя като се позовава на федералния бюджет.

Така че, това, което е гаранция за военна застраховка срещу злополука (Федерален закон № 52 от 28.03.1998 г.):

• наранявания, - 5 работни заплати;
• в тежки наранявания (травма, травма) - 10 заплата;
• телесни повреди (нараняване), което доведе до появата на инвалидност група III. - 25 заплати;
• назначаването на инвалидност Група II. - 50 заплати;
• увреждане I т. - 75 месечни заплати;
• телесна повреда, която доведе до смъртта на застрахования, гарантира 25 месечни заплати за всеки бенефициент.

Podstrahuemsya допълнително

Ако се използва, за да се грижат за себе си и своите близки в самостоятелен вид, че ще се обърне към договор за застраховка срещу злополука, сключен на доброволни начала. Главната особеност на този договор е, че можете да изберете от списъка на рисковете, които искате да се застрахова, както и сума и срок на застраховката.

По ваш избор може да се издаде политически продължение на няколко дни (например, ако ще да си почине в планината) или изберете покритие за абсолютно всичките си рискове денонощно в продължение на няколко години - всичко зависи от това колко голям е приноса можете да си позволите.

Всички доброволно осигуряване на пазара могат да бъдат разделени в 2 групи - индивидуални и колективни. Какви са разликите?

Всеки за себе си

Индивидуална застраховка злополука включва договор с физически лица, както и неговите действия в този случай обхваща както застраховани и членовете на неговото семейство (в случая на осигуреното смърт). То може да бъде пълна или частична.

В първия случай гаранцията на договор се отнася за всички сфери на живота на застрахования (и двете на личния и професионален) за целия срок на договора. В случай на частична застраховка, можете да изберете определен час в живота си: по време на вашата почивка или бизнес пътуване, за период от спорт и така нататък.

Също застраховка злополука може да бъде включена като допълнително в пакета, осигурява по-изчерпателен списък на услугите.

групова застраховка

Доста популярна днес и се превърна в колективна застраховка на работниците или служителите срещу инциденти, такава възможност сега предлагат в допълнение към социалния пакет, много от големите компании. Особеността на този вид застраховка е, че осигурените лица в този случай е на работодателя и бенефициента - осигуреното лице или на членовете на неговото семейство.

В предишни години, колективно осигуряване в Руската федерация се превърна в доста голяма популярност се дължи на особеностите на законодателството в областта на данъчното облагане, които гарантират възможността за връщане на премии , както и преференциално данъчно третиране на плащания за застраховка. Към днешна дата, данъчният режим в тази област е силно затегнат, като колективна застраховка по-малко привлекателни за работодателите.

Какво може да бъде застрахователно събитие

Тъй като плащанията по застраховка злополука договор изцяло или частично направени след настъпването на определено събитие стои сам се спирам на това, което е застрахователен случай. Тези признати събития, предвидени в договора и се проведоха в периода на нейната валидност, което доведе до смъртта на осигуреното лице или на частична или пълна загуба на способността им да работят.

Те включват:

• увреждане (увреждане), получен в резултат на злополука;
• непреднамерено отравяне на химични вещества, отровни растения, лекарства, лошо качество храна (с изключение на токсикологичните инфекции - дизентерия, салмонелоза, и др ...);
• внезапно заболяване с полиомиелит, енцефалит от кърлежи;
• извънматочна бременност или раждане патология, което доведе до премахването на вътрешните полови органи (яйчници, матка, фалопиевите тръби);
• навяхвания, фрактури, изгаряния, травми и сълзите на вътрешните органи, които са настъпили случайно, както и случаите на вземане на органи като резултат от погрешни медицински процедури;
• СЛУЧАЙНО случаи на дихателните пътища чужди тела, анафилактичен шок, удавяне;
• хипотермия, което доведе до тежки последици (с изключение на смърт от студ);
• смърт на застрахования от причините, изброени по-горе, настъпили през срока на договора.

Какво застраховка не дават

Има и списък на събитията, настъпването на което не може да се разглежда като застрахователно събитие:

• ако вредата (травма) са получени от застрахования към момента на извършване на незаконни действия;
• когато нараняванията са причинени умишлено от застрахования себе си;
• отравяне или наранявания са получени в резултат на опитите за самоубийство;
• ако нараняване, травма и травма са получени чрез контролиране на всяко превозно средство в лекарство, токсични или алкохол, както и в случай на прехвърляне контрол на друго лице в такова състояние;
• когато неблагоприятни ефекти върху организма са настъпили в резултат на превантивни, диагностични или терапевтични мерки, провеждани по инициатива на застрахования и не е свързано с лечението на заболяването, изготвен в резултат на застрахователното събитие;
• смърт в резултат на по-горе причини.

Колко струва

Един от най-важните въпроси от интерес за гражданите, които желаят да допълнителна защита на техния живот и здраве, е въпросът за това колко е застраховка срещу злополуки. Fares тук са пряко зависими от списъка на застрахователни искове, направени в договора и самоличността на застрахователя. Диапазонът е доста широк - от 0.10%, ако застрахованият само на риска от смърт, до 12-15% за широк спектър от политики.

С размера на застрахователната премия може да се отрази:

• пол и възраст на осигурените лица - смята се, че мъжете имат по-висок риск от нараняване, както и гражданите на по-напреднала възраст като цяло не са склонни да застраховат;
• начин на живот - те обичам екстремни видове почивка или упражнения, е свързана с повишен травматичен;
• професия - това, което е по-опасно, толкова по-висока тарифа;
• здравословното състояние на клиента - ако страдате от тежки заболявания, процентът се умножава;
• броят на осигурителен риск - колкото повече, толкова по-скъпо;
• застраховка живот, а броят на осигурените лица - семейни политики като цяло са по-евтини на индивида;
• други фактори - в зависимост от политиката на застрахователното дружество.

Честота на плащания, както е предвидено в договора - вноски могат да бъдат направени за еднократна употреба, годишни, месечни или тримесечни. Застрахователните компании днес предлагат доста широка гама от планове и тарифи, така че намирането на правото не е трудно.