Парични и кредитни операции на банките. банковите операции

Банка като търговско предприятие може да предостави на клиентите си голям брой финансови услуги, но това ще се извършва от два основни вида сделки - парични средства и кредит. Каква е спецификата на двете? В това, което може да се проследи на стойността на двата вида сделки от гледна точка на развитието на кредитната институция на?

Специфика на парични транзакции в банките

Какви са паричните операции на банките? За тези, приети за приемане на парични средства и други ценности от финансовите институции клиент-банка, както и издаването на съответните активи или другите кандидатстващи гражданите. Bank Касиер често се разглежда като един от най-ликвидните активи на институцията, но тя принадлежи на ниски доходи. Основната цел на въпросните операции, - организиране на системата за обслужване на клиенти кредитна организация. паричните потоци в този случай се урежда с правилник, издаден от Централната банка, най-вече, което е със статут на национален център на емисиите.

Касови операции на руските банки са основни области на икономическата активност на съответните институции. Като пари от клиенти - физически лица, юридически лица, организацията увеличава наличните резерви, които впоследствие могат да бъдат използвани за силно печеливши дейности, основно свързани с издаването на заеми - частни, корпоративни. Банката може да печели допълнителни доходи от оборота на пари в брой, като например събиране на такса за издаване на пари в брой в някои случаи (обикновено, това се отнася за осребряване на приходите с профили в паричния сетълмент на предприятия).

Парични операции на банките се извършват в съответствие със следните принципи:

- паричен поток се извършва в съответствие със стандартите, установени от Централната банка на Руската федерация;

- поставяне на пари в брой, извършена по вътрешните сметки на кредитната институция;

- установяване на граници на остатъчни вещества се осъществява в съответствие с нормативните изисквания.

Има отделен подвид на касови операции - тези, които се извършват регулатор, централната банка. Това ще бъде полезно да се разгледат техните специфични подробности.

Касови операции банка на Русия

По този начин, не само търговски банки осъществяват парични транзакции, но и управление на кредит - CBR. Те се провеждат в рамките на услуги за частни институции въз основа на договора. Тези операции ви позволяват:

- да се извърши оптимизиране на оборота на пари в брой търговски кредитна институция;

- да гарантира бързи плащания по клиентски сметки, принадлежащи на физически или юридически лица;

- да се извърши своевременно прехвърляне на средства на банките при ограничение изисквания.

Решението на всяка от задачите на Централната банка на Руската федерация предполага да се следват официалните правила на правото на контролера или местните разпоредби. Помислете какви са паричните сделки на банката, изпълняващи контролни и надзорни функции в кредитните и финансовите пазари, ние разгледа спецификата на реализирани търговски обекти такива процедури.

Парични сделки с търговски кредитни институции

Частните банки осъществяват парични транзакции, които са насочени към обслужване на клиентите - физически или юридически лица. В същото време, нормите, издадени от страна на регулатора - Централната банка на Руската федерация. Основни операции на банките, които се извършват в търговския сегмент на кредита и финансовата сфера, намаляване на:

- да получи парични средства;

- издаване на пари.

Първата група от операции, се приема, че даден клиент или партньор институция изпраща пари в брой:

- в брой;

- колекционери, които след това се предават на средства на банката;

- партньорски организации, които след това се конвертират в пари в брой в кредитната институция, по метода на непарични.

Оттегляне на средства в повечето случаи директно в бокс-офис банкова финансова институция. Ако пари в брой се изисква юридическо лице, неговото производство може да се извърши въз основа на оправдателни документи, които потвърждават целта разходите на пари.

функции на касата

Банките извършват по занятие сделки, които работят професионалисти, които имат опит в този тип дейност - касиери. Те са отговорни за правилното определяне на сумите за получена от клиента, или, обратно, издаване, да ги запишат в профил и да удостовери, необходимите документи. Касата също така осигурява сигурно съхранение на пари в брой - с помощта, например, сейф. професионална работа, съответстваща профил също е доста строго регламентирано от закона.

Ограничения за парични транзакции

Руското законодателство предвижда редица ограничения върху използването на плащанията в брой. Така че, наложен парични транзакции на банкови сметки, принадлежащи на юридически лица, може да се прилага само в случай на нормативните ограничения за размера. От друга страна, тези операции в рамките на сметките на физически лица, както и плащанията между физически лица и организации могат най-общо да се извършват свободно, без да се отчита сумите в брой.

CCV кандидатстване за работа на касови операции

Най-важният аспект на сделките - прилагането на ГПК, т.е., касови апарати. се изисква този тип инфраструктура в повечето случаи изпълнението получаването и отпускането на парични средства в банки. CCV заета от финансовата институция трябва да бъде на първо място включено, и второ, за да се гарантира коректни сделки за изчисление. Може да се отбележи, че ККП се използва в случаите, когато клиентът плаща за нещо, с кредитна карта - без пари в брой от средствата.

Това че въпросните сделки се извършват с банките, като се вземат предвид стандартите, които формират парични дисциплина. Ние ще изучаваме техните характеристики в детайли.

Парични дисциплина в изчисленията: каква е нейната специфика?

Правилата формират парични дисциплина, може да бъде:

- издадено от регулаторен орган;

- разработена от банката, като се вземат предвид интересите на инвеститори и мениджъри - с уговорката, че ако не противоречат на разпоредбите на които са отразени в официалните източници.

Тези ограничения са определени:

- обща процедура за касови операции на банките;

- правилата за съхранение, транспортиране на пари в брой.

Съответните правила, се считат за доста строги. На кредитните и финансовите институции, представляващи транзакции (банки, свързани както с частни и публични) се извършва, ако има необходимата инфраструктура за провеждане на пари в брой дисциплина. Присъствието му - един от критериите за издаване на лицензии регулатор-банкова финансова институция. Без съответен документ разрешение за експлоатация на банката няма право.

Има голям брой други критерии, които предопределят легитимността на собствеността на лиценз за кредитна институция. Сред тези, които - за стриктното спазване на пари в брой дисциплина, както и на разпоредбите на закона, уреждащ парични транзакции. От голямо значение в този случай, разбира се, имат икономическите показатели и създаването, но качеството на управлението на капитала на банката се определя до голяма степен от степента на спазване на пари в брой дисциплина. Ето най-важните умения на специалистите, работещи в организацията, възможността за инфраструктурата, ефективността на системите за управление.

Касиер - основният елемент на инфраструктурата, необходима за изпълнението на сделките от банката. Тя е представена обикновено в рамките на няколко разновидности, които се определят от размера на кредита и финансова организация, естеството на услугите, които предоставя. Нека да изучават особеностите на трезори на банките повече.

Особености на организацията на офисите

основните проектни дейности на банките, свързани с оборота на пари в брой се извършва при спазване на следните основни видове средства за:

- от постъпления (те са получили пари в брой от клиенти или партньори);

- консумативи (брой дадени там);

- замяна;

- преизчисляване на пари в брой.

Изпълнение на различни парични сделки е възможно единствено въз основа на вътрешни ваучери. Те са изработени от банков служител, най-често - касиер. Тези документи могат допълнително уплътнение, други елементи, удостоверяващи автентичността източник използва. Често сделките на банките по сетълмента реализирани на принципа на обслужване на едно гише.

Вероятно най-модерните банки имат свои банкомати, чрез които средствата се предоставят на клиентите си автоматично. Тази процедура предполага, че клиент-банка финансова институция на пластмасови карти, издадени от банката.

Възможно издаване на банкомат в брой една институция към гражданите, които имат върху картите, които са издадени от друга банка. В този случай, институцията може допълнително да печелят, като начислява такси за обслужване на клиенти на други организации. Но тази процедура е възможно само ако пластмасовата карта ви позволява да използвате една от системите за разплащане, които се поддържат от банката предоставен за ползване банкомат с придобиване.

Заедно с банкомати, финансовите институции са също така активно да включват терминали за плащане - с цел, от своя страна, получи парични средства от клиенти и кредитирани по сметките им. Следващата най-важната група на бизнес операциите на банката на - кредитните сделки. Помислете за техните специфични подробности.

Специфика на кредитните операции

Кредитните операции на банките, тъй като е лесно да се следват, въз основа на техните имена са свързани с кредитите, предоставени от съответните институции. Те са юридически, прикрепен към специално споразумение с клиента. Както и в случая на парични сделки, услуги могат да бъдат предоставени на физически или юридически лица. Този договор определя колко пари на банката дава на кредитополучателя и при какви условия - от гледна точка на интерес и за срока на възстановяване.

Има доста видове кредитни сделки. Те могат да бъдат класифицирани въз основа на тяхната задача на определен сегмент. По този начин, по кредитните операции на банките могат да бъдат свързани с пазарите:

- потребителски кредити;

- ипотеки;

- корпоративни кредити.

Всеки от избрания сегмент се характеризира с подход определена банка за формирането на договори за кредит. По този начин, в областта на потребителските кредити на клиенти в относително кратък период от време, в голям процент, но обикновено без обезпечение. ипотечните кредити обикновено са дългосрочни, привлечени от по-ниските лихвени проценти и в повечето случаи - с гаранция под формата на закупените жилища. Корпоративните кредити - особено когато става дума за отпускане на заеми за големите предприятия, могат да се характеризират с желанието на банките и кредитополучателите за определяне на индивидуалните условия на договора, в зависимост от мащаба на бизнеса, неговата рентабилност, кредитна история.

Друг критерий за класификация на кредитните операции - формат заем. Те са следните:

- първичното;

- Представяне на споразумения за рефинансиране.

Основно задължение - правоотношение, при които дадено физическо или юридическо лице сключва договор с банка за първи път, или за използването на парични средства за решаване на проблемите не, свързани с погасяване на съществуващи кредити. От своя страна, рефинансиране - операцията кредитиране, което е дадено правоотношение под формата на договор за заем за издаване на индивидуални средства за погасяване на съществуващи кредити.

Търговски банки и банкови операции, като в случай на процедури за боксофис се уреждат от нормите на Централната банка. Сред основните инструменти на влияние върху основните финансови институции на държавата на пазара на - основната лихва. В много отношения, той определя начина, по който бизнес организации изпълняват политики в областта на кредитните операции на банката. Проучване, което предлага по-подробно.

Ключови процент като основен инструмент за регулиране CBR

Твърде много операции на Банката на Русия могат да се отразят на кредитния пазар в национален мащаб, но създаването на ключови скоростните икономисти смятат, че най-важният инструмент за да повлияе на Централната банка на финансовата система на държавата. Неговата стойност определя какво трябва да се лихвите по заем, изплатени от частни финансови институции, централната банка на Русия за използването на емисиите привлечени средства. Тази цифра, от своя страна, влияе директно върху какъв ще бъде процентът, че търговско институция ще бъде определен за кредитни споразумения със своите клиенти.

Долната основната лихва на централната банка, така че като правило, по-активен частен кредитен пазар. Неговата значително намаляване, в допълнение, обикновено активира рефинансиране на текущите заеми, тъй като титулярите имат възможност отново да заеме, но на по-ниски цени.

Висок ключ процент обикновено се определя от Централната банка в случай на проблем, ситуация, в държавната икономика. От друга страна, подобряването на макроикономическо ниво може да се определи съответно намаление на показателя. В резултат може да бъде увеличаване на търсенето на заеми от физически или юридически лица. В някои държави, основната лихва - на минимални или дори отрицателен. Това се дължи на желанието на паричните власти за повишаване на колкото е възможно повече, капитализацията на икономиката.

Ако пазара кредит във всеки даден момент от времето се забавя, а след това ръководството на банката може да се засили работата, свързана с развитието на услуги, управление на парични услуги на клиентите. Решението на този проблем може да допринесе за това, което говорихме общи видове банкови операции в много от случаите са свързани. Нека да проучи този аспект по-подробно.

Връзката на паричните и кредитните операции на банките

Оборотът на паричните средства и издаване на заеми - основните операции на банките по отношение на печалба. Редовността на тяхното изпълнение се определя от факта, че те често се провеждат по едно и също време. Един прост пример: една банка, одобрена от искането за кредит клиента, подписа договор с него и моли да отиде на касата, за да получите пари. Ако човек прави от кредитна карта - може би от нея като в ръцете му, той иска да ги изтеглиш пари от банкомат. Впоследствие, лицето трябва да бъде платена в брой на своя кредитен рейтинг, за да изплати заема или за същата цел на риск.

Фактът, че за обслужване на клиенти с кредити, банката използва една и съща инфраструктура, която се използва, когато стандартни касови операции, могат да играят положителна роля за диверсификацията на бизнес модела на финансова институция. Ако банката ще има трудности при предлагане на кредитни продукти, а след това ще бъде възможно да се развиват дейности, пряко свързани с пари в брой услуги.

резюме

Така че, ние погледна какви са основните финансови операции на банките, - парите и кредита. Първият - в достатъчно висока ликвидност, но не прекалено печеливши. касови операции Банкови генерират приходи предимно от зареждане кредитни комисии. Косвено те определят облика на печалбата се дължи на образуване на банкови резерви, които могат да участват в други дейности. Втората стъпка - напротив, може значително да увеличи капитализацията на финансовите институции. Банката, която е издала на кредита, обикновено очаква да получи достатъчно висока печалба, но това е вероятно, че клиентът дължи на финансови затруднения не ще бъде в състояние да се върне кредита.

Това, което операции банките имат предимство по отношение на изпълнението на бизнес модела, в определено време, определя управлението на кредитната и финансова организация. Голяма част от това, зависи от размера на основния лихвен процент на централната банка. Колкото по-висока е тя, толкова по-малко интензивен обикновено кредитния пазар, и банката има смисъл да се развива активно посоката, свързани с обслужване на клиенти бокс-офис.