ФинансиИпотека

Какво е ипотека и как да го получа? Документите, на първата вноска, лихвата, погасяване на ипотечен кредит

При сегашните реалностите на живота, когато населението на света нараства постоянно, един от най-неотложните е на жилищния проблем. Не е тайна, че не всяко семейство, особено младите, могат да си позволят да купуват собствените си домове, така че все повече и повече хора се интересуват от това, което е ипотека и как да го получи. Какви предимства този вид кредитиране , и ако "игра струва свещ" е на стойност?

Същността на ипотеката е, че ако не разполагате с добро семейство, което може да се освободи, за да вземат пари на заем за закупуване на къщи и имат свой собствен апартамент наистина искате, можете да отидете до банката и да получите необходимата сума. Въпреки това, този вид заем е малко по-различно от обичайните потребителски кредит, на които сме свикнали. Какво точно - ще проверим.

Какво е ипотека и как да го получи без проблеми

На първо място, трябва да разберат, че ипотечен кредит - целеви заем за придобиване на недвижими имоти, и за разлика от потребителските кредити не получите да се разпорежда с парите по свое усмотрение. Освен това, предоставянето в този случай често се превръща в обект, закупени - апартаменти, магазини, промишлени помещения. Следователно, може да се твърди, че сигурността на недвижими имоти, за да обезпечи задълженията към кредиторите и да има ипотека. Банките, между другото, не само за да вземат подслон - гаранция може да бъде една кола, лодка, земя. Въпреки това, тази функция на този вид заем е, че по този начин придобил обекта става собственост на кредитополучателя веднага след покупката.

В Русия, най-често срещаният вариант на този метод на кредитиране - ипотека на къщата. И, като правило, заложени в полза на банката, тъй като получава един апартамент, въпреки че, като опция, е възможно да се положи и съществуващи свойства. Този вид услуга предлага почти всички банки - Сбербанк, "Газпромбанк", "Алфа-банка", "ВТБ". Всяка ипотека кредитна институция винаги е предимство, защото дори ако кредитополучателят не може да намери средства за изплащането на дълга, залогът ще остане в банката. Ето защо миналата охотно дават такива заеми, борещи предлагащ "благоприятни" условия.

За да се даде кредит, което трябва да направите

За апартамент в ипотеката се превърна в реалност, ще има достатъчно "работим усилено", за да се съберат необходимите документи. Но ние ще говорим за това малко по-ниско, но сега нека да се направи портрет на средния потенциален клиент може да получи ипотечен кредит:

  1. На първо място възраст - се смята за идеален диапазон от 23 до 65 години.
  2. Нивото на надеждност - имате нужда от перфектни кредитна история. Ако има такива, не са на разположение, преди да потърсят голям заем, да отнеме няколко потребителите и внимателно да ги заплати. Разбира се, потребителски кредит не е толкова голям, колкото ипотеки, вноска, която ще платите много по-малък, но присъствието на двама или трима кредити изплащат навреме е много положително въздействие върху вашия имидж в очите на банката.
  3. Трудов стаж - повече от две години, и на последно място на работа - не по-малко от 6 месеца.
  4. Съществуването на "бели" доход достатъчни, за да се изплати месечната вноска.
  5. И, разбира се, трябва да се събира огромен списък на документите, както и по-сериозно на банката, толкова повече документи, удостоверения и касови бележки, че сте поискали.

Разбира се, по-горе изисквания - това е родово версия, можете да намерите малко по-голяма производителност в брошурите. Например, някои банки в страниците на проспектите им казват, че са готови да издаде ипотечни кредити на физически лица на възраст 18 г.. Или друг вариант: че за положителен отговор не е нужно отчет за доходите. Така че, знаете, че повечето от това е просто рекламен трик. Клиентите, които знаят от собствен опит, че ипотека и как да го получат, казват: ако не отговаряте на горепосочените изисквания, на заем за апартамент няма да ви разочарова. И кой може да със сигурност да разчита на положителен отговор?

Така че, най-вероятно ще даде заем, ако:

  • имате най-малко 20% от стойността на закупените жилища за авансово плащане;
  • Вашата официална заплата на най-малко два пъти месечната вноска;
  • ипотека се издава за един апартамент, а не на земята или частен дом;
  • всички трудоспособни членове на семейството имат официална заетост с "бели" заплата;
  • има и друг имот вече принадлежи, като право на собственост (пешка, а също така не е необходимо);
  • не е нужно да неизплатени заеми и други дългови ценни книжа;
  • не действа като гарант за кредити на роднини или приятели;
  • стаж на последната работа е повече от 2-3 години;
  • можете да предоставите един или двама поръчители разтворители (необходима често, но не винаги).

документи

Така че сте решили, че единственият начин да се подобри условията им на живот - ипотека. Банките изискват да впечатляващ пакет от документи. Нека да го разгледа по-подробно.

Общата списък изглежда така:

  • Профил на банка;
  • Заявление за регистрация на ипотека - понякога можете да го организира онлайн, като посетите официалния сайт на институцията;
  • фотокопие на паспорта или еквивалентен документ;
  • копие от удостоверение за държавно пенсионно осигуряване;
  • сертификат (копие) на данъчна регистрация на територията на Руската федерация (INN);
  • мъже от военна възраст също се нуждаят от копие от документа за самоличност;
  • фотокопия на образованието са получили документи - дипломи, удостоверения и др.;
  • копия на удостоверения за брак / развод, раждане на деца;
  • брачният договор (копие), ако има такива;
  • фотокопие на работната книга (всички страници) с работодателя, удостоверяващ записа;
  • каквито и да било документи, потвърждаващи размера и източника на доходите си - данък върху личните доходи форма 2, декларации за банковите сметки, получаване на издръжка или редовна финансова помощ и така нататък ..

В някои банки тези документи са достатъчни, но повечето ипотечен кредит изисква много по-голям брой ценни книжа. Например, най-вероятно ще трябва да се подготви:

  • 9 форма - удостоверение за регистрация на мястото на постоянно пребиваване;
  • фотокопие на паспорти на всички хора, които живеят с вас, както и близките членове на семейството (родители, деца, съпрузи), независимо от тяхното място на пребиваване;
  • информация за размера на пенсията, както и копие от удостоверението за пенсия за неработни на същата възраст, роднини;
  • копия от смъртните сертификати на починалия близки роднини - съпрузи, родители или деца.

Отново, документите

Ако имате някакви скъпи имоти, имате нужда от правни документи, потвърждаващи правото на собственост - .. документи за продажба, дарение, приватизационни сертификати на вилата, един апартамент, кола и т.н. Можете също така ще ви е необходим сертификат за формуляр 7, характеризираща се с параметрите, които притежават един апартамент / нежилищни помещения.

Веднага след като имате акции в имоти, облигации и така нататък. Д., е необходимо да се предоставят извлечения от регистъра на притежателите на ценни книжа.

Ипотеките за жилища - това е отговорност. Така че определено трябва да предостави доказателство за лоялност - кредитна история, копия от разписки за навременното плащане на телефон и комуналните услуги, наема за последните няколко месеца, и то е по-добре за една или две години.

Ако имате банкова сметка - карта, разплащателни, депозитни, кредитни, търсене и др. - Ще трябва документи, потвърждаващи тяхното присъствие.

В допълнение към всичко това, за да се получи кредит, не забравяйте да се запасите сертификат, който потвърждава, че не са регистрирани в умственото и лекарствено лечение клиниката.

Когато се обадите на банката ще трябва не само копия, но и оригиналите на посочените по-горе ценни книжа, както и ако имате съдлъжник, една и съща опаковка на документите трябва да бъдат подготвени и за него.

И още веднъж документи

Допълнителни документи, които са необходими за тези, които работят "на" и има собствен бизнес. Това може да включва копия на учредителни документи, които представляват твърдения за наличие на печалба / загуба за последните няколко години, набирането на персонал, копия на основните договори, счетоводни баланси - по принцип всички документи, които могат да потвърдят финансовата стабилност на компанията и способността му да се развива динамично.

Ако сте IP без юридическо лице, банката може да поиска да се осигури:

  • удостоверение за регистрация;
  • квитанция за плащане на данъци и вноски в различните фондове;
  • копия от декларации банкови сметки за последните няколко години;
  • разходи счетоводна книга и доходи (ако има такива);
  • копия от договори за наем на помещения и други документи като доказателство за стабилността и платежоспособността;

Както можете да видите, апартаментът е в ипотека - това е доста неприятен. След като са представени всички необходими документи, трябва да се изчака решението на банката за отпускане на ипотека. Обикновено периодът на внимание може да отнеме от дни до няколко седмици, но някои банки предлагат услугата "бърза ипотека", когато решението може да се направи за два-три часа. Получи предварително одобрение, можете да започнете да търсите апартамента.

Как да изберем банка: най-печелившите ипотеки

Ако един дълъг списък от необходими документи няма да ви плаша, а вие само засили в решението си да вземе заем за недвижими имоти, нека да разгледаме по-подробно на въпроса как точно да се избере най-изгодната оферта. Ясно е, че изплащането на ипотека - един дълъг и доста скъпо, но плащат както знаете, не искам никого. На какво да търсите при избора на кредитна институция?

  1. На първо място, ние трябва внимателно да проверява програмите, предлагани от банките. В същото време, опитайте се да се обърне внимание на институциите, опериращи на пазара, не е първата година и да имат доказан опит.
  2. Ако вече имате карта (има такива) на някоя от банките, и сте доволни от работата си, на първо място плати вниманието си върху това предприятие. Факт е, че обикновено редовни клиенти, много финансови институции предлагат специални, по-благоприятни условия за кредитиране , отколкото хора, които се прилагат към тях за първи път.
  3. Обърнете внимание не само на лихвения процент, но също така и за вероятния брой на еднократните плащания на сумата от които като резултат може да бъде доста голям. Такива "комисионни" може да се таксуват от банката за издаване на различни удостоверения, застраховки и други услуги.
  4. Не забравяйте да се проучи възможността за предсрочно погасяване на кредита. Например, в една банка, като "ВТБ", ипотеката може да се изплаща в началото без проблеми, както и други кредитни организации, в този случай се изисква клиентът да плати някои допълнителни глоби и санкции. Тя може да засегне ваш избор.
  5. Почти всяка банкова институция разполага със собствен уебсайт, където лесно можете да намерите на ипотечен калкулатор. Това е доста удобно: попълване на съответните полета, можете да изчислите приблизително колко пари ще трябва да платите месечно. Сравнете тези цифри, бягане на страниците на няколко банки, както и определяне на най-изгодната оферта.

С цел да не се бърка с много предложения, можете да направите за себе си малка масичка, където колоните ще бъдат условията за кредитиране и струнни - няколко банки, които предлагат ипотеки. Не забравяйте да използвате ипотека калкулатор - това значително ще улесни вашите изчисления и да се определи общата надплатената сума и размера на месечните плащания.

Колони (критерии), могат да бъдат:

  • срок на кредита;
  • лихвен процент;
  • месечна вноска;
  • Комисията, еднократни плащания;
  • нужда от проверка на доходите;
  • възможност за предсрочно погасяване;
  • размера на първоначалното задължително участие;
  • санкции за закъсняло плащане на месечни такси;
  • промоционални оферти.

Разбира се, предложеният списък от критерии, можете да добавите към вашия вкус. Не бързайте да се избере банката с най-ниска лихва - може би, всички други условия, няма да бъдат рентабилни също. Така оцени всички точки в комплекса.

социално ипотека

Има и друг момент, към който трябва да се обърне внимание при избора на банка. Факт е, че за някои категории граждани се предоставя т.нар социална ипотека - концесионни заеми, насочени към осигуряване на жилища за уязвими хора, които просто не са в състояние да си купи апартамент в "търговски ипотека".

Основната разлика между този вид кредитиране е цената на един квадратен метър от закупените жилища. За да участват в програмата, трябва да подадат заявление за подобряване на условията на живот и да се регистрира в администрацията на мястото на пребиваване. Там, вашата кандидатура ще разглежда и приема на подходящо решение. Един от основните критерии за постановка такива записи е на линия KM RT Решение № 190, от което следва, че скоростта на общата площ на корпуса предоставяне на човек е 18 m 2.

Участниците в програмата "Социално ипотеката", могат да бъдат, например, държавни служители. Кредит може да бъде издаден само под 7% годишно в продължение на 28,5 години, докато често прави първоначална вноска не се изисква.

Въпреки това, не всички банки работят с този вид кредитиране. Необходимата информация за това къде той може да бъде издаден, и дали може да се квалифицира за получаването им, могат да бъдат намерени в град (област) администрация. Най-често там има отдел, отговарящ за жилищната политика.

Заеми за млади семейства

Ако по-възрастните хора са получени главно жилища в съветско време, ипотека за млади семейства - това вече е почти единственият начин за придобиване на собствените си жилища и да стане независима. За щастие, този вид кредитиране се подкрепя и от държавата.

Всеки младо семейство може да вземе участие във федералната програма и отговарят на условията за отпускане на безвъзмездна помощ на правителството за закупуване на собствените си домове. Нормално за семейство площ от 2-ма души е 42 квадратни метра. Това семейство, могат да получат безвъзмездна финансова помощ в размер на 35% от стойността на жилището. Ако една млада двойка, има деца, процентът на жилища се изчислява като 18 m 2 на човек, както и размера на безвъзмездната помощ се увеличава до 40% от цената.

Държавната ипотека за младите хора, може да се осигури не само в случая, ако са женени - "сингли" също могат да ползват преференциална заем. За да направите това в цялата страна е съживяване на практиката на студентските строителни екипи, които се образуват в много университети. След като боец звено ще работи "за доброто на родината", сто и петдесет смени, тя съответства на изискванията за ипотеки върху апартамент на себестойността. По този начин, малко работа, за да направите, можете да си купи къща е 2-3 пъти по-евтино, отколкото от пазарната му стойност.

Ипотечен за военнослужещи

Национална програма "Военна ипотека" - това е друга версия на обществената подкрепа. Програмата има за цел да подобри условията на живот на военнослужещите от финансиран ипотека система. Всичко зависи от ранга на партията, както и датата на първия договор за потока на услугата.

Същността на програмата "Военни ипотека" се крие във факта, че всяка година по индивидуалната партида на всеки военнослужещ състояние изброява определена сума, размерът на които се преглеждат редовно от руското правителство в зависимост от нивото на инфлация и други показатели. С течение на времето, натрупаната сума може да се използва като първоначална вноска по ипотеката.

Доводи за и против

Сега, когато сте най-малко в общи линии, става ясно, че такава ипотека и как да го получи, не е възможно да не се спира върху основните предимства и недостатъци на този метод на кредитиране.

Разбира се, основното предимство на ипотека е, че вашият собствен апартамент, можете да получите точно сега, а не да спести пари за това за години напред ", mykayas в ъглите." Тъй като заемът е издаден в продължение на много години, месечната вноска, обикновено не е твърде голям, и да го възстанови напълно в състояние да бъде средно руски.

Въпреки това, независимо от "Дъга" перспективите не е нужно да забравите за недостатъците, сред които на първо място трябва да се нарича огромен надплащане лихви, понякога достига повече от 100%. Освен това, почти всеки договор за ипотека винаги присъстват разходи на трети лица - за поддържане на сметката на кредита, за разглеждане на заявлението, различни застраховки, комисиони и др. Всичко това заедно може да достигне 8-10% от стойността на авансовото плащане. И, разбира се, огромен списък на документите, въпреки че това не е изненадващо, тъй като банката ти вярва много пари и много дългосрочен план.

Similar articles

 

 

 

 

Trending Now

 

 

 

 

Newest

Copyright © 2018 bg.delachieve.com. Theme powered by WordPress.