Какво е подчинен кредит?

Определение: Подчинен дълг - е специален вид кредитиране, в който банковата организация, която бе открита в Русия не по-късно от преди пет години, за да привлекат финансови ресурси на Централната банка за изпълнение на дейността си за срок по-дълъг от пет години. Характеристика на този заем е фиксиран процент, които не се променят по време на срока на договора и не превишават скоростта на рефинансиране.

Обикновено, подчиненият заем се изплаща еднократно плащане след изтичане на пълния кредит, както е посочено в договора, но изключение се превръща в ситуация, в която банката-кредитополучателя е принуден да напълно да спре дейността си, като се започне процедура по ликвидация. В този случай, заемодателят издаване подчинени заеми не може да изисква от несъстоятелност банката заеми парите си до момента, когато ще бъде напълно доволни от финансовите изисквания на всички други кредитори.

Удобства: вътрешен банков получаващи подчинен срочен могат напълно да се интегрират кредитен ресурс чрез допълнителен капитал , за период от пет години, ако договорът е сключен с централна банка за по-дълъг период от време. Ако по-малко от пет години, оставени преди окончателното плащане на кредита, кредитополучателят може да използва средствата за увеличаване на собствения капитал, само с ограничения. И в случаите, когато размера на кредита е повече от 50% от капитала финансова институция, такъв заем трябва да се разглежда като набраните средства.

Условия: В момента, подчинен заем е предоставен въз основа на индивидуален договор, основната характеристика, която се превръща в присъствието на специален елемент, който заема и лихвите дотича банкова кредитополучател не може да изплати предсрочно без предварително получаване на разрешение от Централната банка. Просто като кредитор Централната банка на Русия може да прекрати сключи кредитно споразумение след споразумение с кредитополучателя за такива действия или въвеждат в сила промени в договора.

Съгласно действащото законодателство, на банката-заемополучателят може да получи подчинен кредит, ако едновременно са изпълнени следните условия. По този начин, период на погасяване, трябва да надвишава период от пет години, в условията на емитиране на дългови облигации не могат да бъдат променяни без предварителното одобрение на Централната банка на Руската федерация, и не е разрешено да плаща каквато и началото на част от кредита или пълното тялото на кредита, или лихва върху нея е свършила. Но тя трябваше лихвеният процент е предписано в условията на издаването на кредита, както и в споразуменията между заемодателя и банката-кредитополучателя показва невъзможността да се приключва своя преглед на периода на кредитиране.

Обикновено подчинен кредит, издаден от приблизително същите условия като други заеми, както и лихвените проценти от сорта на заема е почти съответства на средния лихвен процент по тези заеми програми. И ако банката, кредитополучателя е в състояние на банкрут, заемателят ще бъде в състояние да получат парите си след фалита ще задоволи останалите кредитори.

История: През 2008-2009 г., по време на острата фаза на финансовата криза от подчинени кредити се използват за поддържане на стабилността на руската банкова система. Ролята на регулатора не се извършва, ако централната банка и Внешекономбанк условие рублата заеми на някои руски кредитни институции. Първият подобен получения заем на Земеделската банка и ВТБ, защото тяхното ниво на активност е съвсем в съответствие с минималните изисквания за кредитен рейтинг, както и капитала на банките данни са се увеличили с вноски от трети лица и акционери.