Оценка на застрахователни компании. Застрахователните компании: Оценка на сигурността

В Русия, както и в други страни от бившия Съветски съюз, за застраховката са двусмислени. Защо това се случи - не е ясно. Може би заради манталитета на славяните, които винаги търсят най-добрите и страха познае себе си предварително какви неприятности.

В повечето европейски страни, САЩ и други развити страни за необходимостта от включване на въпроса за сигурността на много по-различна. В този свят ние отдавна разбрах, че, независимо дали ни харесва или не, винаги има шанс на злополука, болест, и в пъти по-добре да бъде в безопасност себе си и своите близки, отколкото да отида в затруднено финансово положение.

И също така да кажа, че на пазара в Русия е слаби застрахователни компании, от които рейтинга надеждност на бедните. Харесва ли ви или не, ние ще анализираме по-късно в тази статия.

Какви са различните видове застраховки?

Видове застраховки, има много. Тя може да бъде разделена на лична и имущество. Първата група включва следните услуги, които са свързани със здравето на самия човек: Животозастраховане, здравно осигуряване, застраховка злополука, медицински и др. Втората група включва всички тези услуги, които са свързани с имуществени интереси на хората: застраховка на имота, покупка на автомобили и други.

Има такива застрахователни услуги, предоставени на юридически лица: застрахователни сделки, производство, продажби, както и много други.

Ако човек е решил да са сигурни, че той е изправен пред проблема за избор на застрахователна компания, която ще бъде в състояние да отговори на нуждите им и предоставяне на необходимите услуги.

Защо необходимостта от рейтинга застрахователни компании?

Пазарът е пълен с най-различни компании, които предоставят застрахователни услуги, а понякога е трудно да изберат кой от тях е по-добре. Например, много пари за харчене за самореклама застрахователни компании в Москва. Рейтинг, благодарение на това, се подобрява чрез увеличаване на притока на клиенти. Но дали това ще бъде пълен отражение на реалната степен на надеждност на застрахователя?

В застрахователния бизнес, там е може би нищо по-важно за застрахователя, като най-висока репутация на пазара на услуги. Ако компанията не е в съдебното заседание, че нейните услуги ще бъдат използвани само за стари клиенти, които вече имат повече или по-малко лоялни към нея.

Нивото на обслужване е играл не малка роля

В допълнение, много важна положителни отзиви от хора. Психолозите често казват, че един доволен клиент ще препоръча една компания от 2-3 приятели, и да каже недоволни 10 души и повече за това какво лошата организация, която обслужва. Така че по този въпрос на добро обслужване на всички застрахователи трябва да стоят на най-доброто ниво.

Има много критерии, които са важни за успешното функциониране на една застрахователна компания на пазара на застрахователни услуги на различни рискове.

За да се разбере кой от застрахователите е лидер на пазара и кой е губещ, към които не е необходимо да се прилагат, за класиране на застрахователни фирми.

С такъв рейтинг може да бъде доста лесно да се избере правилната застрахователна компания и да бъдат уверени в изпълнение на задълженията си, без никакви капани.

Какви критерии да обръщат повече внимание на, когато се оценява?

За да намерите най-добрите застрахователни компании в Москва, категорията, която трябва да се направи внимателно, като се вземат предвид всички възможни показатели. Те трябва да покаже ниво на платежоспособност на застрахователните компании, стабилността на своите бизнес отношения, наличието на дълга.

Освен това, необходимо е да се разбере нивото на осигурителните плащания, клиентско портфолио структура, както и на други финансови показатели, които ще ви помогнат да се види нивото на стабилност и финансово състояние на застрахователната компания.

По принцип оценката на застрахователните компании, направени въз основа на анализа на следните групи показатели:

1. Индикатори за външната устойчивост.
2. Застрахователен портфейл.
3. Финансови показатели.

Помислете за всяка група от показатели.

Индикатори за външна устойчивост

Анализ на показателите за външна устойчивост, се вземат под внимание движението на активи, тяхната структура и динамика. В допълнение, той взема предвид стойността на уставния капитал, както и общия размер на застрахователната премия.

Важен воля и анализ на обществените обединения е компания, която има пазарна позиция, отношенията си с органите на държавния контрол и компетентност на управлението на персонала.

Анализът на тези цифри, е необходимо да се вземат предвид структурата на управление на застрахователя, както и финансовия му капацитет.

Като се има предвид външната устойчивост, се правят изводи за всеки регионален клон на застрахователната компания: неговата печалба и загуба позиция на местния пазар застраховка. Нещо повече, оценката на застрахователните компании в Москва може да се различава значително от позицията на компанията в други региони. Наистина, във всеки град има ниво на доход, който се изразява с равнището на платежоспособност.

застрахователен портфейл

Проучване на застрахователния портфейл, трябва да се разбере структурата на застрахователната компания. Необходимо е да се определи колко печеливша е всеки вид застраховка и общия размер на възможните рискове.

Получените данни се сравняват с клиентска база. Анализи броя, структурата и динамиката на клиентски портфейл. Считан за изгодни застрахователна компания настоящи клиенти какво ниво на работен обем за създаване на постоянни застрахователи, както и нов, бърз застрахователни договори.

Също така важно е преследвана от застрахователната компания по презастраховане. Гарантирано дали сериозните рискове, които могат да доведат до голяма степен на осигурителните плащания. В сравнение с максимално ниво на осигурителните плащания към общия обем на собствените средства.

финансови показатели

Финансови показатели са разделени в три групи.

1. Показатели за ликвидност и платежоспособност.

Анализ на различни степени на ликвидност показва колко бързо ще бъде в състояние да изплати дълговете си, ако в някакъв момент, всички кредитори ще изискват възвръщаемост на инвестициите си. Показателите сочат, платежоспособността на застрахователното дружество трябва да привлече допълнително финансиране отвън.

В допълнение, той анализира структурата на задължения, което дава да се разбере, неговите причини и условия, които са необходими за пълното погасяване. Също така извършва изчисляване на коефициент на платежоспособност и капиталовата адекватност на марката.

2. Показатели за рентабилност и загуба.

Възвръщаемост на активи, за да помогне да се определи нивото на печалбата на дружеството за оказана услуга. Изчисление на квотите на вредите за оценка на равнището на разходите, застраховател харчи за поддържане на своята дейност. Анализът на адекватността на приходите, които се натрупват на застрахователната компания за осигурителни вноски, както и покриване на техните собствени текущите разходи за правене на бизнес.

3. Изпълнение на инвестиционната политика.

С помощта на подходящи показатели оценяват развитието на застрахователните компании, ROI, както и анализи на въздействието на тези сфери на дейност, в които оптимизацията.

Вие не можете да разчитате единствено на общественото мнение

Оценка на застрахователни компании - е резултат от сложно изчисление, което включва почти всички показатели, които можете да се сетите за оценка на застрахователната компания. Провеждане на такива анализи трябва да се ангажира само експерти.

Анкета на хората за тяхното мнение за услугите на дадена застрахователна компания - това е само частичен елемент на един дълъг и труден процес, който трябва да изпълни, за да се създаде един наистина обективен класиране.

Трябва да се разбере, че когато интервюират значително влияние върху резултатите има човешкия фактор. Хората са склонни да бъдат повлияни от реклама, да наложи на гледката. Т.е. анализ на застрахователните компании, народна рейтинг не следва да се възприема като единствената истина.

Застрахователната компания не може да бъде най-добрият, но благодарение на вестници, списания, телевизия и други маркетингови техники от населението могат да получат фалшиво мнение за нейната надеждност.

Преди някакви заключения трябва правилно да се анализират всички застрахователни компании. Надеждност рейтинг, съставен въз основа на правилните цифри, могат да се определят правилно лидерите на пазара.

Помислете как застрахователната компания завърши миналата година и който се появи в горната част.

Оценка на застрахователни компании въз основа на резултатите през 2014 г.

След анализ на резултатите, които показаха, застрахователната компания през 2014 г., можем да заключим, че миналата година беше трудна за целия застрахователен пазар. Не е имало изненади в различните видове доходите, рязка промяна на позицията в сравнение с рейтинги на 2013 година.

Ако сравним обема на застрахователните премии, получени (пари в брой, които плаща за застрахователите), тримата лидери, които демонстрират най-добрите резултати за руския пазар, останаха на подиума.

Първото място бе заето от застрахователно дружество "Rosgosstrakh", което е 105.2 милиарда рубли. Вторият отива SOGAZ с доход от 105.2 милиарда рубли, а на трето място се държи постоянно "Ingosstrakh", който успява да събере застрахователни премии в размер на 65,8 милиарда рубли.

Ако анализираме структурата на доходите си, може да се заключи, че най-голямата сума на средствата, получени в резултат на сключването на споразумения за доброволно осигуряване собственост.

По обем на плащанията, което е едно от най-важните показатели за застрахователните компании, в челната тройка остава същото. През първото място печалба е застрахователната компания "Rosgosstrakh", която се проведе в щети, възлизащи на 55.1 милиарда рубли. На второ и трето място, съответно, "Ingosstrakh" и SOGAZ.

Ако ние считаме, обема на плащанията по отношение на дължимите застрахователни премии, на първо място ще бъде на Великобритания "Алианс", "Ingosstrakh" и "Съгласие" в Обединеното кралство.

През 2014 г. на застрахователната компания "Rosgosstrakh" води в броя на договорите на лишените от свобода. Нито повече, нито по-малко, тя е в състояние да ги завърши в размер на 34,5 милиона единици. На второ място е "Алфа Застраховане", която стигна до заключението, 11.8 млн договори. На трето място бе заето от застрахователно дружество "Резо Гарантиране", който стигна до заключението, повече от 8,4 милиона договори.

Това през 2015 г. вече е и какви са прогнозите?

Експерти отбелязват значително намаляване на дейността на клиента. Приписва тази ситуация за влошаване на икономиката и на спада на БВП. Всъщност, обезценяването на рублата значително удари джобовете на обикновените хора като, както и различни бизнес структури, се налага да се доставя продуктите от чужбина.

Според прогнозите, само два вида застрахователни услуги ще бъдат в състояние да поддържат през 2015 г. рейтингът на застрахователните компании: живот и CTP.

Мнозина вярват, че пазарът ще се свие с повече големи компании са готови да буквално да закусите малки фирми, които предоставят застрахователни услуги. Това означава, че е налице тенденция на консолидация на пазара за сметка на придобивания.

Това, например, показва, вид застраховка като CTP. Оценка застрахователна компания "Rosgosstrakh" през първата половина под формата на застрахователни услуги се повишава в сравнение със същия период на 2014 година. Ако миналата година делът на тази компания в задължителната застраховка гражданска отговорност на водача е била 29,5%, сега е над 36%.

Но, ако се анализира развитието на такси CTP, застрахователна компания рейтинг на СК "Резо-Guarantee" също се подобрява. Така че, през 2015 г., че е възможно да се увеличи общия размер на таксите от 48,5%.

През 2015 г. на пазара има тенденция да правя да загрубее

През първата половина на общия пазарен дял на застрахователните компании, които са включени в челната десятка, той се увеличава до 77%, което също говори за пазарна консолидация.

Ако искате да знаете дали да си сътрудничат с определен застраховател, най-добре е да се научат своя рейтинг. Застрахователни компании или капитал Санкт Петербург могат да имат различна сума на премиите, събрани от различни ситуацията в региона, който определя общото ниво на потока на клиенти. В този случай, добре изготвен анализ ще вземе предвид този факт и да разберат това, което всички една и съща застрахователна компания за вас.