Как да изчисляваме лихвата по заем

Повечето хора рано или късно се обръщат към кредитирането, защото е много по-лесно да заемат пари на лихва, отколкото да поискат значителна сума от приятели и познати за дълг. В живота ни понякога се случват събития, трудно се подготвя предварително и няма достатъчно пари, отделени за "дъждовен ден". След като четат ужасни истории във вестниците, когато банките отнемат апартамента, колата и последната си риза за дългове, повечето хора се опитват да се подготвят предварително за пътуване до банката. След като сте научили всички подробности за кредита в банката, можете да опитате да отговорите на въпроса "как да изчислите лихвата по кредита" и да разберете сумата на бъдещото надплащане.

Почти всички банки понастоящем издават заеми, където месечните плащания са анюитетни, т.е. в схемата за плащане сумите не се променят. Всяко плащане се състои от сумата на главницата и лихвата по заема (ако няма допълнителни месечни комисиони). В самото начало на плащанията в размер на месечните плащания, процентът на лихвите е по-висок, а след това той постепенно намалява и плащанията по главния дълг съответно се увеличават. Понякога заедно с анюитетни плащания се прилагат диференцирани плащания, когато размерът на месечните плащания постепенно се намалява. Така че, как правилно да се изчисли лихвата.

Как да изчисляваме лихвата по заем.

Във всяко анюитетно плащане задължително има анюитетен коефициент, всички други параметри на кредита зависят от него. За изчисляване на коефициента се прилага следната формула:

AK = KP * (1 + KP) N / ((1 + KP) N-1)
AK е коефициентът на анюитета;
KP - коефициентът на лихвения процент

N - период на изплащане на кредита в месеци

KP или коефициентът на лихвения процент може да се изчисли по формулата:

KP = PS / 1200, където PS е годишният лихвен процент, обявен от банката.

Сега е доста лесно да изчислите сумата, която ще трябва да платите на банката месечно.

Месечно плащане = Коефициент на анюитет * Размер на кредита.

Сега нека изчислим общата сума на дълга, т.е. сумата, която ще трябва да дадете на банката за целия период на заема.

Обща стойност на кредита = Период в месеци * Месечно плащане за заема.

Е, сега, тъй като се запитахме как да изчислим лихвата по кредита, ще изчислим сумата на надплатената сума за заема:

Надплащане на заем = Общо плащания по кредита - Сума на заема

Сега можете лесно да планирате семейния си бюджет и разходите за заем, защото сега за вас не е тайна, как да изчислите лихвите.

Ефективен лихвен процент.

Бих искал да отбележа една важна точка. Трябва ясно да разберете какво имате предвид, когато се опитвате да разберете как да изчислявате лихвата по заем. В допълнение към годишния лихвен процент в банката можете да изразявате ефективен лихвен процент. Този процент включва всички други надплатени суми по кредита плюс годишния лихвен процент. Този процент е много по-близо до реалността от обичайния годишен лихвен процент по заема.

Сега няколко думи за годишния процент. Има такива понятия като прост и сложен процент. Комбинираната лихва се начислява върху размера на удължения кредит плюс миналите такси. Обикновеният лихвен процент се начислява върху първоначалната сума. Така че годишният процент е сложна лихва и не може да се изчисли, ако вземете първоначалния размер на кредита. Защо не? Лихвата се таксува всеки месец за салдото на главницата, а не за цялата сума, а начисляването се прави на принципа на анюитетите.

Не се колебайте в банката да поискате приблизителен график на плащанията и да сравните общата сума на надплатената сума с тази, която се оказа за вас. И не забравяйте да добавите към изчислението на общата сума на кредита цялата сума на комисионните и застраховката, която банката със сигурност ще вземе от вас.