Реформиране на системата за отпускане на заеми и доходите на населението

Бързо променящите се нужди на потребителите принуждават доставчиците на банкови услуги да разширяват обхвата на услугите си, да търсят нови решения, които увеличават доходите на населението, отговарящи на нуждите на всеки потребител. Когато става въпрос за подобряване на работата на банката, на първо място е необходимо да се осигури конкурентоспособността на предлаганите кредитни услуги и да се сравнят реалните доходи на населението. Банката се нуждае от по-внимателен подход към анализа на кредитоспособността на клиента, контрола върху целевото използване на заема, правилното изпълнение на обезпечението по заема,

Трябва да се отбележи, че в сегашното състояние на развитието на страната има редица проблеми, които определят състоянието на банката като цяло и по-специално нейните кредитни операции за физически лица. За решаването им е необходимо да се разработи по-ефективна законодателна, регулаторна и методологична рамка, разработена както от самата банка, така и от Централната банка.

Основната и основна цел на финансовия мениджър е да увеличи богатството на собствениците на компанията и целта на цялата банкова система е да се гарантира, че доходите на населението на Русия са такива, че те осигуряват достойно удовлетворение на всички социални потребности.

За всяка банка контролът върху погасяването на получените заеми е в основата на кредитната политика на търговска банка.

Анализът на динамиката на потребителското кредитиране през последните няколко години показва непрекъснато увеличение на обема на този вид услуги, но с появата на финансовата криза в САЩ много банки се сблъскаха с проблема за привличане на чуждестранни кредитни ресурси, които веднага повлияха на обема на кредитирането и естествено повлияха на доходите на населението. Изискванията за затягане на кредитополучателите, временните мораториуми върху определени видове кредити, повишаващите се лихвени проценти доведоха до постоянен спад в процента на кредитирането на физически лица в цялата страна.

Един от обещаващите видове потребителски заеми е корпоративното кредитиране, при което на физическите лица се отпускат заеми за различни потребителски цели съгласно гаранцията на работодателя, което може значително да повлияе върху доходите на населението и тяхната структура. Друг важен аспект на подобряването на механизма за потребителско кредитиране, който определя приходите на населението, е развитието на взаимоотношенията на банката със застрахователните компании и прехода от застраховане на имущество и живот на кредитополучателя към пряко застраховане на риска от неизплащане на заеми при кредитиране на населението. Тази форма на застраховка дава надеждна гаранция на банката под формата на получаване на застрахователна полица, както и прави кредитополучателя по-внимателно да претегля възможностите си за погасяване на заеми навреме. Освен това, за да се осигури устойчив икономически растеж, банката трябва да разшири обхвата на банковите заеми за населението, да подобри качеството на системата за управление на риска по отношение на оценката на кредитоспособността, да подобри качеството на кредитните услуги, да намали размера на банковите заеми, да насърчи увеличаването на дела на депозитите на домакинствата в банките Кредитен потенциал на търговските банки.

Като основна алтернативна форма на спестявания по принцип е закупуването на свободно конвертируема чуждестранна валута и нейното последващо отлагане. Доходността от покупката на чуждестранна валута се състои от процент на промяна в обменния курс на рублата и лихвени проценти по депозитите в тази валута.

В момента банките предлагат различни видове депозити, както в рубли, така и в чуждестранна валута. По принцип срокът на депозита е до една година, а в по-дългосрочен план - до 3 години. Предлагат се и различни видове депозитни тарифи. Това могат да бъдат фиксирани лихви, плаващи, с капитализация на лихвите, с месечно плащане, с тримесечно плащане по искане на вложителите.

Населението все повече се доверява на банковата система и често предпочита да инвестира безплатни пари в банката за различни депозити в национални и чуждестранни валути, тъй като ви позволява да получавате допълнителни приходи от разсрочени пари. Съществуващата система за гарантиране на привлечените средства от банките обаче е доста сложна. Все още е далеч от завършването на формирането му.