Ипотеки за изграждане на частна къща. Как да получите ипотека: стъпка по стъпка ръководство

Такава банковата мандат като ипотека, станете част от нашия живот. Днес, по-голямата част от младите семейства не са достатъчни за придобиване на собствените си домове, без заемни средства. В същото време, някои не искат да купят близо прозорец в сивите стени на града. За изграждането на собствените си домове - по-привлекателен вариант. Но ипотека за изграждането на частна къща - странен феномен, който предизвиква много въпроси. Нека се опитаме да ги разберем.

За да се построи къща или да си купите готов стоманобетонни метра в града?

Промяна на градски жилища в частна къща в предградията - един чудесен начин да спестите от прословутите площадите и да се отърве от досадни съседи с бормашина през стената. И това не е всички предимства на частен дом. Нека да ги разглеждаме, за да:

• Не е тайна, какво да кажем за околната среда в града. Това е двойно по-обидно да използват ипотеки за закупуване на апартамент, а след това да плащат за дневния отравяне отровен въздух и безкрайно цигара дим от стълбището. Свежият въздух в страната - голям плюс за тези, които се грижат за здравето на подрастващото поколение.
• Преди да влязат в пазара на жилища, апартаментът се извършва на полето на 2-3 посредници. Това прави цената непосилни. Цена на квадратен селска къща е на 2 пъти по-ниска, дори и да вземе ипотека върху сградата.
• При планирането на дома е мястото, където гуляи фантазия. В допълнение към дома, може да се изгради беседка, организират езеро или басейн. Апартаментът - само експеримент с обновяване и интериорен дизайн.

Какво да правите, ако не разполагат с финансови средства?

Ако едно младо семейство планира да се премести от градските конкретни квадратни метра в собствения си дом, той трябва да бъде готов до значителни разходи. Строителство - случай не е евтино. И не всеки средно семейство в страната ни може да си позволи такова удоволствие. Как мога да намеря пари, за да притежавате къща?

Има няколко начина:

• да вземе ипотека върху строителството на частни домове;
• да издава никакъв предназначение кредит, обезпечен с съществуващ недвижими имоти и да използват парите за строителство;
• за издаване на потребителски кредити.

Помислете за по-подробно първия метод. Какви са нюансите и сложността на ипотека върху сградата? Какви условия излагайте кредитори за кредитополучателите?

вземанията на банките

Ипотеки за изграждане на частна къща - рискован събитие за банката. Ако обектът не е завършен, че е малко вероятно да се счита за течност. При нещастни обстоятелства, ако изведнъж не на кредитополучателя да бъде в състояние да изплати заема в пълен размер и ще изисква прилагането на обезпечение за погасяване на дълг, банката няма да може да продаде парцела с започнато строителство.

Ето защо, кредитори недоверие към такава ипотека. Смятат, че е само при специални условия и с по-нататъшното предоставяне на формата на обезпечение и / или гаранция. Също така, банките са изложени честно строги изисквания за бъдещите кредитополучатели. И също така да обезпечението. По принцип, повечето от които са подобни предписания. Има само някои колебания в двете посоки по отношение на възрастовата граница или други характеристики на клиента. Какво параметри са определени за банките? Ето няколко фактора:

• За кредитополучателя и неговите поръчители - годишна възраст, вида на заетостта и трудовия стаж, националност и местоживеене.
• За обезпечение - стойността, вида на употреба, физически характеристики, правна чистота, липса на тежести и други ограничения по отношение на пълното упражняване на неговото предназначение.

Също така, банката ще изисква документиране на присъствието на първоначална вноска и да докладва за правилното използване на средствата, осигурени от кредит.

Срокът на количество и заем

Всяка кредитна институция, установена в размер на кредитната криза. Това зависи не само от общия доход на кредитополучателя и членовете на неговото семейство, но също така и върху стойността на обезпечението. Като правило, банката финансира разходите за строителство в размер на 20-85% от общия брой. Ипотеки за изграждане на частни домове се издава за срок от 5 до 30 години. Някои банки могат да предложат и по-дълго. След това на кредитополучателя може да получи много удобно месечна вноска. Все пак, струва си да се има предвид, че размерът на надплатената сума като резултат ще се увеличи приличен.

лихвен процент

Определете предварително лихвеният процент е трудно, дори ако става дума за определена банка. Тази стойност зависи от редица условия - живот, надолу размер плащане. Някои кредитори са готови да направят отстъпки за клиенти, които вече веднъж са били на кредитополучателя, или е в момента. Разбира се, ако ние говорим за един съвестен човек, който не позволява на просрочията.

Намаляване на лихвения процент може да се очаква от тези, които получават заплати в избраната банковата карта, както и работещите в публичния сектор. След края на строителството, когато къщата ще бъде пусната в експлоатация и ще гарантира, заемодателят също ще бъде готов да намали скоростта. Защо банките отиват тези концесии? Нещото, което отговаря на горепосочените условия показва надеждността на клиента и намалява риска от банката.

За да получите грубо изчисление, е необходимо да посетите сайта на кредитната институция. И в "ипотека" намери правилната програма заем, за да се тества т.нар ипотека калкулатора на строителството. Той ще каже приблизителната лихвен процент, месечна вноска и надплатената сума.

Необходими документи

Не се изненадвайте, нескромно пакет от документи, много по-голям, отколкото се изисква от конвенционален потребителския кредит. Ипотечен включва издаването на банката голяма сума за дълго време. И това е винаги по-голям риск за финансова институция. Още по-рисковано, се счита за самата цел на ипотека - строителство. В действителност, в случай на незавършен банка може да бъде оставен без нищо. Поради това е необходимо да се съберат воля в юмрук, за да получите всички документи и да ви помогне да получите това, което искате.

Главно се нуждаете от следните документи:

• Документи, свързани с кредитополучателя и неговите поръчители / sozaomschiov - доказателство за самоличност, доходи, документи за образование и социален статус. Банка задача - да се определи способността да се плати и на отговорността на клиента, така че специалистът може да поиска редица допълнителни сертификати.
• Документи по обезпечението. Често по-голямата част от ценните книжа в списъка на обезпечение не е в ръцете на клиентите и да ги събере бързо - не е лесна задача. Вместо досаждам Rosreestra и ОТИ, много се обръщат към специалисти за помощ.
• счетоводни документи и други документи, потвърждаващи наличието на първоначална вноска.
• Къща дизайн, скици, копие от договора със строителната фирма, прогнозата за строеж.

кредитиране условия

Преди събитията от 2014 г. програма като ипотеки за изграждането на частна къща, по-често при кредитните организации в страната. Днес тя разполага с относително малък брой банки. Ето защо, ние считаме, условията за кредитиране Сбербанк пример. Той е с много по-често се свързва с такива сделки:

• Валута на кредита - само руски рубли.
• Размер на кредита - .. стр 300 хиляди, но не повече от 75% от стойността на обезпечението.
• Първоначална вноска - от 25%.
• Терминът на кредита - до 30 години.
• Лихвен процент - от 13,25%.

Целият процес ще изглежда в действителност?

Често, кредитополучатели, които планират да получат средства за строителство заем, лош си представите целия процес. Много се разчита на подаването на заявление, ако има два документа. Банката ще поиска допълнително освен удостоверение за право на ползване на земя. И в рамките на няколко часа или дни, заемателят ще се сдобиете с пари.

За съжаление, нещата не са толкова прости. Ипотеки, независимо от целите, преследвани не се изисква щателна проверка от страна на кредитополучателя и обезпечението. Банката трябва да сведе до минимум потенциалните рискове, както за клиента, така и за самата организация. В допълнение, от предназначението на пари предполага съществуването на отчетност, а самата сума е рядко на разположение под формата на пари в брой.

Как реалността изглежда кредитна процес под формата на ипотечен да си построи къща? Сбербанк, например, може да предложи следната схема на сътрудничество между банката и клиента:

• Кредитополучателят дава своите документи и книжа поръчители. На този етап, банката взема решение относно възможността за сътрудничество с клиента.
• Събиране на документи за собственост. Събрани актове се изпращат на банката за правния контрол. В допълнение, съответствието на изискванията за мястото на физическите характеристики на банката.
• Пешка преминава оценка на банковите акредитирани компании за оценяване.
• Клиентът се занимава с реда на проекта у дома, подписване на договора за строителство. Банката също така се изисква оценка на разходите за определяне на необходимия размер на кредита. Тези документи кредитополучател ще влязат в избраната от тях строителна фирма, а след това се прехвърля на професионалистите финансова институция.
• Ако всички предишни стъпки са приключили успешно, страните се пристъпи към сключване на договора за кредит.
• Строителство заем включва налагане на тежести върху земята, така че трябва да прекарат известно време на документацията във Rosreestra. В деня на получаване на нови доказателства, банката изпраща на първата част от средствата за изграждането.
• Кредитополучателят дава отчет за първата част от планираното използване на заемни средства.
• Банката издава втората част от сумата.
• Кредитополучател приключва строителството на къщата и прави като един завършен имот. След това, залогът се превръща в парцел с недвижими имоти. Лихвеният процент по кредита , след като тя отива за намаляване.

Как мога да направя неща, лесно?

За по-удобно плащане, някои банки предоставят на процедура като отлагането на плащането на главницата. Кредитополучател за дълъг период от 3 години, е в състояние да плащат само лихвите по размера на кредита. Това е много удобно, като се имат предвид възможните допълнителни разходи по време на строителството, които могат да чувстват притиснати върху бюджета. В допълнение, за плащането на главницата, можете да използвате основния капитал. За тази възможност е да се поиска предварително, преди да кандидатства за кредит. Ако ипотеката е в процес на изграждане в някои банки изискват плащане надолу, също се използва за този сертификат.

Цел на кредит, обезпечен от съществуващите недвижими имоти

Този вид кредитиране е ипотека, с всичките му последствия. В края на краищата, тя приема като обезпечение имущество, което означава, че банката трябва да се грижи за реализацията на обекта в случай на неплащане на кредита.

Предимствата на такова кредитиране не е доклад нужда може да се дължи на предназначението на - кредитополучателят има право да се разпореждат с парите по своему. Освен това, както всеки ипотека, това се предлага в доста дълъг период от време.

От минусите - същите купчини документи при регистрация, и продължителността на процеса на разглеждане на заявлението и издаването на пари. В допълнение, когато няколко увеличения процент злоупотреби. По принцип, кредиторите са готови да предоставят за неуместната употреба на не повече от 50% от стойността на обезпечението.

Възможно ли е да се реши проблемът с потребителски кредит?

Като се има предвид по-горе условия на ипотеката да си построи къща, обикновен потребителски кредит може да изглежда като лесен начин да получите необходимите пари. Първо, банката няма да проследявате използването на средствата. На второ място, на кредитополучателя не трябва да се съберат впечатляващ пакет от сертификати и се подложи на други процедури. Парите той може да получи в същия ден по 2-3 записи. Но този метод има своите недостатъци:

• Размерът на конвенционалните заеми рядко надвишава 1,5 милиона рубли.
• Потребителският кредит се дава за кратък период, до 5 години най-много. Big размер на кредита е прекалено големи плащания, които не са достъпни за всички. Да и ще бъде тежък товар в трудна строителство период.
• Обикновено банките, определени висок процент на конвенционален заем. Ипотеките в това отношение е отишло далеч напред. Вместо обичайните 22-24% имат шанс да получат общо 15% годишно.

Потребителско кредитиране изглежда удобен, но не и най-печелившата начин да получите липсващите средства за строителството. Този вариант е подходящ за тези, които планират да участват в строителството на къщата на етапи, или вече имат част от необходимите строителни материали. В заключение, може да се добави, че банките могат да променят условията на доста често. Ето защо, преди да се спрете на някой от кредитната институция, трябва лично да се консултират помежду си. Строителство заем - сложен и продължителен, но целта оправдава работата и чакат.